網(wǎng)貸合規(guī)要求是什么
其
一，平臺(tái)是否觸及政策紅線。在征求意見稿中，再次重申了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的信息中介身份，并指出其以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，提供信息交互、借貸撮合等服務(wù)。與此同時(shí)，征求意見稿中還劃定了網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得觸碰的“12道紅線”，不僅包括禁止自融、禁止設(shè)立資金池、禁止期限錯(cuò)配，還明確了禁止平臺(tái)代銷金融理財(cái)產(chǎn)品、禁止從事股票配資等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。投資者在進(jìn)行P2P理財(cái)時(shí)，可首先考量所要投資的平臺(tái)是否違反了上述“禁令”，遠(yuǎn)離那些觸碰紅線的平臺(tái)。
其
二，債權(quán)標(biāo)的是否小額分散。此次公布的細(xì)則在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的規(guī)定中，明確強(qiáng)調(diào)網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主，控制同一借款人在本機(jī)構(gòu)的單筆借款上限和借款余額上限，防范信貸集中風(fēng)險(xiǎn)。王鳳華認(rèn)為，P2P網(wǎng)貸的初衷就是解決小微經(jīng)濟(jì)體的小額資金需求，強(qiáng)調(diào)的小額屬性一方面符合P2P信息中介、普惠金融的定位，另一方面也有利于強(qiáng)制平臺(tái)合理控制風(fēng)險(xiǎn)。
其
三，是否有合理有效的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制。根據(jù)細(xì)則的內(nèi)容可以看到，監(jiān)管新政一旦實(shí)施，合規(guī)的平臺(tái)自身均不得提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息，且平臺(tái)也不可有任何增信行為，平臺(tái)只作為信息中介的角色，投資者需風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。如此一來，一個(gè)平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，對(duì)債權(quán)質(zhì)量的把控顯得尤為重要。尤其對(duì)小額債權(quán)標(biāo)的來說，在當(dāng)前的征信環(huán)境下，如果單純靠線上審核很難有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，必須有實(shí)地考察的線下風(fēng)控作為補(bǔ)充，才能全面把控風(fēng)險(xiǎn)，保證債權(quán)的真實(shí)性與安全性。
其
四，信息系統(tǒng)是否足夠有保障?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為互聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)與金融融合的產(chǎn)物，其本身在網(wǎng)絡(luò)與信息安全方面的要求就很高。監(jiān)管細(xì)則也明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)需要按照國(guó)家在網(wǎng)絡(luò)安全方面的規(guī)定和要求，完善網(wǎng)絡(luò)與信息安全的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和管理機(jī)制，保護(hù)出借人和借款人的信息安全。
其
五，信息披露是否足夠透明。在涉及投資者保護(hù)方面，征求意見稿對(duì)資金存管和信息披露也給出了十分明確的要求，規(guī)定了平臺(tái)除需披露借款人的借款用途、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、還款能力等基本融資信息外，還需要充分披露平臺(tái)自身所撮合借貸項(xiàng)目交易信息、定期年度報(bào)告及第三方審計(jì)信息等。王鳳華對(duì)此表示，監(jiān)管細(xì)則對(duì)信息披露的要求已經(jīng)非常細(xì)化和透明，各家平臺(tái)也會(huì)根據(jù)這一標(biāo)準(zhǔn)，逐漸完善自身的信息披露體系，讓投資人明明白白投資。如果投資者看不到透明的信息披露，則應(yīng)遠(yuǎn)離此類網(wǎng)貸平臺(tái)。
