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據(jù)新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)消息，6月8日，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行和交通銀行在內(nèi)的五大國(guó)有銀行再度下調(diào)存款掛牌利率。其中，活期存款利率從此前的0.25%下調(diào)至0.2%。2年期定期存款利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至2.05%，3年期定存利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.45%，5年定期存款利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.5%。

另?yè)?jù)《證券時(shí)報(bào)》報(bào)道，就國(guó)有大行下調(diào)存款利率這一現(xiàn)象，上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛稱，存款利率調(diào)整的目的是回歸正常合理的水平，保證相對(duì)穩(wěn)定合理的息差，同時(shí)進(jìn)一步為降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本創(chuàng)造條件。

人民幣 資料圖

曾剛進(jìn)一步表示，銀行存款利率的下調(diào)從2022年已經(jīng)開(kāi)始，但由于銀行存款定價(jià)本身市場(chǎng)化程度不夠，存款利率下降幅度有限。此次國(guó)有大行調(diào)整存款利率，也給其他銀行留出了下調(diào)存款利率的空間。

曾剛還表示，從長(zhǎng)期來(lái)看，利率變動(dòng)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金供求相關(guān)。目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)仍面臨一些挑戰(zhàn)，資金需求相對(duì)不足，所以利率水平整體維持在相對(duì)較低的水平，也有一定的下行壓力，不少呼聲希望利率進(jìn)一步下調(diào)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但從中長(zhǎng)期看，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的潛力仍舊較大，在潛在增長(zhǎng)率水平不低的情況下，資金需求有望回到相對(duì)正常的狀態(tài)。隨著資金需求的上升，存款利率也會(huì)有上升的可能性。

多家村鎮(zhèn)銀行跟隨下調(diào)存款利率 未來(lái)是否還有下降空間？

6月2日，貝殼財(cái)經(jīng)記者了解到，近期已有多家村鎮(zhèn)銀行跟隨下調(diào)存款利率。其中，部分銀行5年期存款利率下調(diào)幅度達(dá)到30個(gè)基點(diǎn)，但仍普遍高于當(dāng)前國(guó)有銀行和股份制銀行存款利率。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著存款利率調(diào)整的不斷深化，地方性法人銀行跟進(jìn)調(diào)整存款利率亦在情理之中。自去年以來(lái)，國(guó)有大行、股份制銀行相繼調(diào)整存款掛牌利率，以此來(lái)緩解利率凈息差壓力。而各家銀行調(diào)整幅度不盡相同，這也體現(xiàn)了存款利率市場(chǎng)化的結(jié)果。

多家銀行下調(diào)存款利率 利率仍普遍高于國(guó)股行

繼國(guó)有銀行、股份制銀行之后，地方性法人銀行近期迎來(lái)了存款利率集體下調(diào)。據(jù)貝殼財(cái)經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì)，近期已有吉林大安惠民村鎮(zhèn)銀行、都江堰金都村鎮(zhèn)銀行、宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行、深圳羅湖藍(lán)海村鎮(zhèn)銀行等多家村鎮(zhèn)銀行相繼下調(diào)了存款利率的掛牌利率。

如宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行對(duì)外發(fā)布公告稱，自2023年6月1起，將調(diào)整部分存款利率，儲(chǔ)蓄存款中，活期存款利率由0.38%調(diào)整為0.35%，整存整取一年、二年、三年、五年期利率由2.25%、2.85%、3.5%、4%調(diào)整為2.15%、2.7%、3.30%、3.70%，分別下調(diào)10個(gè)、15個(gè)、20個(gè)、30個(gè)基點(diǎn)。

都江堰金都村鎮(zhèn)銀行則公告稱，根據(jù)利率定價(jià)自律機(jī)制相關(guān)要求，結(jié)合都江堰利率市場(chǎng)定價(jià)情況，經(jīng)研究決定，該行自2023年6月1日起調(diào)整人民幣存款執(zhí)行利率，調(diào)整后整存整?。▋?chǔ)蓄）兩年、三年、五年期利率分別由2.85%、3.5%、4%降至2.8%、3.4%、3.9%，分別下調(diào)5個(gè)、10個(gè)、10個(gè)基點(diǎn)。

值得注意的是，這些地方法人銀行的存款利率在下調(diào)之后普遍仍然保持相對(duì)較高的利率。當(dāng)前，國(guó)有銀行、股份制銀行等大中型銀行的存款掛牌利率普遍低于3%。部分大中型存款利率上浮的部分定期存款產(chǎn)品利率，亦難覓3.4%以上的利率水平。

一位地方性法人銀行業(yè)內(nèi)人士告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，近年來(lái)小銀行存款競(jìng)爭(zhēng)壓力較大，攬存的難度亦有所增加。曾經(jīng)依靠互聯(lián)網(wǎng)異地?cái)埓嫜杆贁U(kuò)張的地方性小銀行，在嚴(yán)監(jiān)管之下回歸本地發(fā)展。同時(shí)一些風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，客戶對(duì)小銀行的信任度有所降低。因此保持相對(duì)較高的存款利率水平，可以讓這些銀行攬存的競(jìng)爭(zhēng)力有所增強(qiáng)。但保持較高存款利率，也給銀行凈息差帶來(lái)壓力。

事實(shí)上，此輪銀行存款利率普遍下調(diào)的重要原因是為了穩(wěn)定銀行息差，為貸款利率持續(xù)保持較低水平騰挪空間。

此外，博通咨詢金融行業(yè)資深研究員王蓬博表示，銀行的監(jiān)管機(jī)制是在逐步完善的，特別是金融監(jiān)督管理總局成立后，對(duì)地方金融的監(jiān)管也在補(bǔ)強(qiáng)，因此再發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件的概率不大。

美元和人民幣 資料圖

本輪存款利率調(diào)整已超1年 下行是否仍有空間？

本輪存款利率的調(diào)整已經(jīng)超過(guò)了1年時(shí)間，存款利率的調(diào)整亦不斷深化。

自去年4月份人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，自律機(jī)制成員銀行參考以10年期國(guó)債收益率為代表的債券市場(chǎng)利率和以1年期LPR為代表的貸款市場(chǎng)利率，合理調(diào)整存款利率水平。此后，大額存單等各類存款產(chǎn)品利率持續(xù)下降。

去年9月，在自律機(jī)制的引導(dǎo)下，國(guó)有銀行率先下調(diào)了定期存款掛牌利率。此后股份制銀行、城商行紛紛跟進(jìn)下調(diào)。今年5月，自律機(jī)制再度引導(dǎo)銀行通知存款、協(xié)定存款兩種類活期存款利率下行，進(jìn)一步引導(dǎo)銀行存款利率市場(chǎng)回歸常態(tài)。

“銀行存款競(jìng)爭(zhēng)依然較大，尤其是每年一季度，攬存保規(guī)模仍是市場(chǎng)最重要的事情。”有銀行業(yè)內(nèi)人士告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，為此若想銀行下調(diào)存款利率，監(jiān)管層不得不進(jìn)行合理的引導(dǎo)。

安永大中華區(qū)金融服務(wù)高增長(zhǎng)市場(chǎng)主管合伙人許旭明表示，今年以來(lái)，不少銀行通過(guò)控制存款成本等方式來(lái)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，以此來(lái)改善息差水平。在近一年的政策引導(dǎo)下，多家銀行進(jìn)一步下調(diào)存款利率，有利于銀行息差的改善。

盡管存款利率下降對(duì)銀行凈息差有所改善，但不意味著銀行凈息差收窄壓力可以徹底解除。招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明認(rèn)為，2023年經(jīng)濟(jì)有所復(fù)蘇，進(jìn)一步降低貸款利率的緊迫性不高，考慮到存量貸款重定價(jià)等影響，2023年銀行息差壓力增大，控制存款成本成為當(dāng)務(wù)之急。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛認(rèn)為，從空間上存款利率仍有繼續(xù)下行的空間，但考慮到前期已經(jīng)經(jīng)歷了較長(zhǎng)時(shí)間的調(diào)整，同時(shí)疊加當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)復(fù)蘇，因此他預(yù)計(jì)后續(xù)存款利率壓降的空間有限。

此外，許旭明指出，提升息差不能只看資產(chǎn)跟負(fù)債的價(jià)格，關(guān)鍵是要優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。他建議，銀行還要從盤活存量著手，在設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好的情況下，壓價(jià)風(fēng)險(xiǎn)跟回報(bào)不成比例的資產(chǎn)，要提升綜合服務(wù)水平，提高客戶活性存款這些低息負(fù)債的沉淀率，降低負(fù)債成本。同時(shí)強(qiáng)調(diào)對(duì)增量的質(zhì)量要求，要加強(qiáng)行業(yè)研究，挖掘新的資產(chǎn)增長(zhǎng)領(lǐng)域，注重提升負(fù)債的管理質(zhì)量，關(guān)注負(fù)債來(lái)源的穩(wěn)定性、負(fù)債結(jié)構(gòu)的多樣性、負(fù)債跟資產(chǎn)匹配的合理性。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 姜樊