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公積金作為一項(xiàng)國(guó)家福利，用處非常多，可謂是在我們購(gòu)房裝修以及后續(xù)入住中都能發(fā)揮其用處。不少人有了公積金之后，想要使用公積金貸款，因?yàn)楣e金貸款利息小。但是，公積金額度有限，在很多城市，公積金貸款不能滿足貸款請(qǐng)求，那么大家就需求采用公積金和商業(yè)貸款組合的方式來(lái)做房貸。組合貸的詳細(xì)操作方式什么呢？怎樣才干申請(qǐng)組合貸款？

個(gè)人組合貸款的含義：

個(gè)人住房組合貸款是指，符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，及借款人以所購(gòu)本市城鎮(zhèn)自住住房(或其他銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式)作為抵押可同時(shí)向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款。隨著住房體制改革的深入，個(gè)人購(gòu)房向銀行貸款的意識(shí)也在不斷增強(qiáng)。住房公積金貸款和商業(yè)性貸款組成的組合性個(gè)人住房擔(dān)保貸款，已成為構(gòu)筑良好的住房金融體系和中國(guó)實(shí)施政策性與商業(yè)性并重的住房金融發(fā)展的需要。

個(gè)人住房組合貸款一般是指住房公積金貸款和住房商業(yè)貸款兩項(xiàng)貸款的合稱(chēng)。

如果職工購(gòu)房申請(qǐng)住房公積金貸款額度不能滿足需要，同時(shí)又不到所購(gòu)房?jī)r(jià)80 %，可以再申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款，兩項(xiàng)貸款總額不超過(guò)房?jī)r(jià)的80 %，這叫組合貸款。組合貸款只有繳存公積金的職工才可以申請(qǐng)。

申請(qǐng)條件：

（１）在當(dāng)?shù)卣＠U存公積金并契合當(dāng)?shù)毓e金管理機(jī)構(gòu)其他貸款請(qǐng)求。

（２）具有穩(wěn)定收入來(lái)源的工作。

（３）具備明白購(gòu)房意向或曾經(jīng)簽署了正式的購(gòu)房合同，并且支付了占總房款的２０％以上的首期款。

（４）購(gòu)置的房產(chǎn)具有個(gè)人產(chǎn)權(quán)。

（５）可以提供契合銀行請(qǐng)求的貸款擔(dān)保，包括抵押、質(zhì)押和保證等。

申請(qǐng)流程：

(1)借款人到住房資金管理(分)中心填寫(xiě)《借款申請(qǐng)表》并提供相關(guān)資料；

(2)住房資金管理(分)中心對(duì)借款人進(jìn)行初審，包括核驗(yàn)借款申請(qǐng)表、核定貸款額度和期限、確定貸款擔(dān)保方式等；

(3)公積金貸款額度不夠；

(4)受托銀行對(duì)借款人進(jìn)行調(diào)查，內(nèi)容包括：購(gòu)房行為是否合法；抵押物或質(zhì)押物是否符合要求；收入情況，是否具有償還貸款本息的能力；有保證人的，保證人是否具有保證資格等；

(5)一、經(jīng)受托銀行調(diào)查合格，受托行出具調(diào)查意見(jiàn)書(shū)遞交住房資金管理(分)中心，由住房資金管理(分)中心審批。

一、受托行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)調(diào)查，提供個(gè)人住房組合貸款，由經(jīng)辦行主管機(jī)構(gòu)審批；

(6)一、審批通過(guò)，住房資金管理(分)中心簽發(fā)委托貸款通知單。

二、經(jīng)辦行主管機(jī)構(gòu)審批通過(guò)；

(7)受托銀行接到通知單后，與借款人簽訂借款合同，辦理抵押、質(zhì)押或擔(dān)保手續(xù)，簽訂委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書(shū)，開(kāi)立個(gè)人貸款專(zhuān)用賬戶；

(8)借款合同生效，住房資金管理(分)中心將資金劃入委托貸款基金，再由受托行將委托資金與銀行個(gè)人貸款資金一并劃入開(kāi)發(fā)商賬戶；

(9)借款人按照規(guī)定的方式按時(shí)歸還公積金貸款借款和銀行個(gè)人貸款；

(10)借款人還清貸款本息，解除抵押擔(dān)保，收回有關(guān)證件。

在“房住不炒”的定位加持下，有地區(qū)也出臺(tái)了關(guān)于公積金貸款的管理方法。近日，湖南省機(jī)關(guān)事務(wù)管理局印發(fā)了《湖南省直單位個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》，明確在原有一手房、二手房、組合貸、商轉(zhuǎn)公貸款品種的基礎(chǔ)上，新增“商轉(zhuǎn)公組合貸款”品種，這一方法更好地滿足繳存職工購(gòu)房的個(gè)性化貸款需求。

以上就是如何使用公積金與商貸混合貸款購(gòu)房的有關(guān)知識(shí)了。如果你還有什么疑問(wèn)或者是不同的想法都可以在評(píng)論區(qū)留言討論，質(zhì)量之聲，帶你了解更多房產(chǎn)小知識(shí)！

（來(lái)源：百度百科、九派新聞）

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