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保險是好東西，可以幫助解決住院醫(yī)療費用，發(fā)生符合理賠的重疾后的收入損失費用和康復(fù)費營業(yè)費用。

買了不同的保險，保障的結(jié)果會不會不同呢？

最近我的客戶就有親身經(jīng)歷的事情，我的客戶在2015年買了一份平安保險。

每年繳費4455元，繳費年限30年，總保費 133650元

保障如下圖，

壽險保障 21萬

45種重疾 20萬保額 （壽險和重疾共享保額）

8種輕癥保障1次，是重疾保障的20% 就是4萬元保額。

長期意外20萬保額 保障到70周歲。

重疾豁免

意外醫(yī)療 2萬元。

在2019年，了解到其他公司的保險保費便宜，保障更高，在詳細了解后，配置了下面的華夏常青樹多倍版保險

每年繳費 5706，繳費20年，總保費 114120元。

保障如下圖

壽險保障 25萬

疾病終末期保障 25萬

100種重疾保障6組6次，每次25萬，間隔期180天（壽險和重疾和疾病終末期共享保額）

20種中癥保障2次 每次保障12.5萬

35種輕癥保障3次 每次保障7.5萬

自帶 輕癥 中癥 重疾 豁免責任

一年期附加險

華夏醫(yī)保通 屬于百萬醫(yī)療住院險

安心無憂是住院日額保障

還有意外傷害保險和意外住院與意外醫(yī)療保障。

客戶本來是想退掉之前的保險，把保費合并買更高保障的華夏常青樹，因為健康告知有除外，所以只能繼續(xù)保留之前的保險產(chǎn)品，選擇增加了25萬的常青樹保障。

客戶了解了豁免后，想給平安福增加輕癥豁免，也因為這個身體的結(jié)節(jié)問題，平安福已經(jīng)沒辦法附加輕癥豁免責任了。

這個月，因為檢查出原位癌，申請理賠，不同公司的保險產(chǎn)品理賠的結(jié)果也是不同的。

平安理賠還是比較快的，也是因為買的比較早，審核沒有那么嚴格，一個星期內(nèi)理賠結(jié)果下來了， 按輕癥保障理賠了4萬元，輕癥保障責任終止，重疾和壽險責任繼續(xù)有效，因為沒有附加輕癥豁免，后續(xù)每年還要繼續(xù)交保費，重疾應(yīng)該是可以增加4萬保額。

華夏這邊因為她購買保險才2年多，理賠審核的時間較長，經(jīng)過了20天，理賠結(jié)果也下來了，輕癥理賠7.5萬元， 并且豁免了主險的后續(xù)保費，還有輕癥保障2次，中癥保障2次，重疾保障6次和壽險責任。

最近很多人都在討論退保的問題，我想說如果本身就不認可保險的，那無話可說，認可保險的人，身體健康，買了不適合的保險是可以考慮重新規(guī)劃保障計劃的，如果我的客戶不是有除外責任，先買了50萬保額的華夏常青樹，等待期過后，退了之前的保險，不但總保費沒有增加，反而可以省下1萬多元。

這次理賠輕癥就是15萬，包括豁免后續(xù)的保費。結(jié)果就會不同。

重新規(guī)劃保險計劃的前提是 身體健康，如果是身體已經(jīng)有些小問題的，那就沒有辦法了，這些人如果當時可以多去了解下保險產(chǎn)品，選擇了保障更高的小品牌保險公司產(chǎn)品會更好，有些事情確實是沒辦法改變的。

比如我自己就是受害者，2015年時候我身體也是健康的，不懂保險買了不適合的保險產(chǎn)品，在2017年自己接觸保險了解了以后，想給自己規(guī)劃保障高的產(chǎn)品，因為高血壓問題已經(jīng)不允許了，希望更多身體健康的認可保險的人，買了保險的人，了解清楚自己買的保險到底保障什么，不要等到身體發(fā)生問題，才發(fā)現(xiàn)以前買的保險保障不了。