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本文來源：時代財經(jīng) 作者：陳澤旋

“買房團(tuán)”爆雷 資料圖 圖片來源：視覺中國

在昆明警方對團(tuán)居客立案偵查的一個多月前，李莉突然接到派出所的電話，“派出所問我有沒有參與非法集資”，她這才知道自己投資的理財產(chǎn)品出了問題。

李莉隨即聯(lián)系了團(tuán)居客的客戶經(jīng)理，被告知本息可以兌換成車位和房產(chǎn)，公司也通知會在8月兌付一批現(xiàn)金，此時，她以為事情仍有回旋的余地?！安贿^，沒有等到8月，客戶經(jīng)理就把警方的通告發(fā)給我，讓我報警”。

7月14日，昆明市公安局盤龍分局發(fā)布通告稱，經(jīng)前期行政調(diào)查認(rèn)定，昆明團(tuán)居客房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（下稱“團(tuán)居客”）涉嫌非法集資犯罪，公安機(jī)關(guān)已依法立案偵查，現(xiàn)已對羅某豪等多名犯罪嫌疑人采取強(qiáng)制措施，目前，昆明市公安局多個分局和安寧市公安局正在接受投資人報案登記。

警方發(fā)布通告 圖片來源：盤龍警方公眾號

團(tuán)居客成立于2019年12月，按照最初的定位，它應(yīng)是一個類似于鏈家的房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)平臺，做一二手房買賣和房屋租賃業(yè)務(wù)，擁有網(wǎng)站、app和小程序，也布局線下門店。根據(jù)樂居新媒體在2022年7月的報道，當(dāng)時團(tuán)居客已于昆明開設(shè)了30多家門店。

但顯然，團(tuán)居客似乎并不滿足于做傳統(tǒng)的房產(chǎn)中介。多位受訪者告訴時代財經(jīng)，其本人或親屬此前通過團(tuán)居客以認(rèn)籌樓盤的形式購買了理財產(chǎn)品，按照約定，到期后如果沒有選擇購買房子，則可以獲得豐厚的利息，而團(tuán)居客提供給投資人認(rèn)籌的樓盤涉及多家房企，包括萬達(dá)、俊發(fā)、遠(yuǎn)騰和星策等。

去年7月，李莉投入10萬元認(rèn)籌了位于昆明盤龍區(qū)的春城名筑1棟，期限為一年，被承諾到期后一次性還本付息，年化回報率高達(dá)15.6%。她原本以為可以拿到1.56萬元的現(xiàn)金回報，但一分錢未曾到手，理財產(chǎn)品就爆雷了。

由于事發(fā)之前理財產(chǎn)品尚未到期，如果不是派出所的這通電話，李莉還未察覺到團(tuán)居客存在問題。不過，早在今年2月，就有多名投資人在網(wǎng)絡(luò)平臺聲討團(tuán)居客，他們稱認(rèn)籌資金到期后，團(tuán)居客以公司遇到困難為由拒絕兌付，在購買理財產(chǎn)品時簽署的認(rèn)籌合同也不被樓盤開發(fā)商所承認(rèn)。

至于“團(tuán)居客案”波及的人數(shù)及金額目前并無具體數(shù)字。時代財經(jīng)致電昆明市公安局某分局，一名工作人員也表示目前正在向投資人收取報案材料，“這個數(shù)額我們也不清楚，公安機(jī)關(guān)沒有通報過”。

以賣房之名行理財之實

在今年2月中旬，王華發(fā)現(xiàn)此前通過團(tuán)居客認(rèn)籌的安寧萬達(dá)中央公園5/10/15棟（下稱“萬達(dá)項目”）到期無法兌付，她慶幸自己沒有投入太多資金，“之前家里有人因為‘小微金融’跑路，錢要不回來，所以我一直很謹(jǐn)慎，買得不多”。

王華提供的材料顯示，她分別在春城名筑1棟和安寧萬達(dá)中央公園5/10/15棟兩個樓盤認(rèn)籌了1萬元。

“認(rèn)籌”常見于樓盤營銷中，指的是在樓盤取得預(yù)售證之前，購房者向開發(fā)商預(yù)先繳納購房意向金，由此可以在樓盤正式開售時，優(yōu)先于未繳納意向金的購房者獲得選房資格和價格優(yōu)惠，而開發(fā)商亦可借此提前鎖定購房群體范圍，提高去化率。

不過，在王華和眾多投資人看來，團(tuán)居客的認(rèn)籌實際上是購買理財產(chǎn)品。

王華和李莉均向時代財經(jīng)提供了團(tuán)居客app上“我的認(rèn)籌”界面的截圖，這里顯示了投資人通過團(tuán)居客購買的理財產(chǎn)品、投資期限、投資金額和回報金額，但與常見的理財產(chǎn)品不同的是，團(tuán)居客沒有金融術(shù)語，代之以樓盤名稱、磋商期、認(rèn)籌金額、優(yōu)惠金額等詞匯。

團(tuán)居客門店

在王華看來，“‘我的認(rèn)籌’界面顯示的樓盤就是我買的（理財）項目，‘磋商結(jié)束’就是我買的項目到期了”，而‘優(yōu)惠金額’就是她可以獲得的投資回報?！薄拔业恼J(rèn)籌”界面顯示，王華在萬達(dá)項目認(rèn)籌了1萬元，磋商期為2022年4月23日至2023年2月16日，預(yù)計獲得優(yōu)惠金額達(dá)到3008.30元，以此計算，年化收益率甚至超過30%。李莉?qū)F(tuán)居客的認(rèn)知和王華基本一致，她表示，“客戶經(jīng)理一直說的是投資理財”。

“我就2萬元的資金，沒考慮過在磋商期結(jié)束后把錢換成房產(chǎn)”，而根據(jù)王華與團(tuán)居客簽訂的“團(tuán)購商品房認(rèn)籌協(xié)議”，她也有權(quán)利不這么做。

協(xié)議約定，王華可在磋商期內(nèi)簽署《商品房買賣合同》。不過，王華稱團(tuán)居客并沒有對投資人購房資格進(jìn)行審核，而昆明的主城五區(qū)和三個國家級開發(fā)（度假）園區(qū)實施限購政策。未能在磋商期內(nèi)簽署合同的，則不構(gòu)成甲乙各方或其中任意一方的違約，甲方（指團(tuán)居客關(guān)聯(lián)方）、乙方（指投資人）和開發(fā)商均無需承擔(dān)任何責(zé)任，而磋商期屆滿之日起7天內(nèi)，甲方應(yīng)向乙方無條件退還認(rèn)籌金的同時支付補(bǔ)償金。

時代財經(jīng)了解到，投資人每認(rèn)籌一個樓盤，就會簽署一份認(rèn)籌協(xié)議，協(xié)議由三方共同簽署。一名投資人的家屬黃燕告訴時代財經(jīng)，家中老人一共在團(tuán)居客投入了40萬元，前后簽署了4份協(xié)議，涉及4個樓盤。

綜合多位受訪者提供的信息，投資人目前成功認(rèn)籌的樓盤至少包括安寧萬達(dá)中央公園5/10/15棟、春城名筑1棟和翠湖一品。而在網(wǎng)絡(luò)平臺聲討團(tuán)居客的投資人還提及俊發(fā)觀云海云中苑9棟。

另有投資人在網(wǎng)絡(luò)平臺公布了此前團(tuán)居客app上可供認(rèn)籌的其他樓盤，包括雅居樂滇池一英里4/5/7棟、保利明玥半山1/2/4棟、俊發(fā)觀云海千云薈3/4棟。不過，目前團(tuán)居客app的“團(tuán)購”頁面顯示“暫無房源”和“系統(tǒng)異?！?，新房、二手房和租房頁面雖正常顯示，但置業(yè)顧問的電話卻在撥通后無人應(yīng)答。

開發(fā)商紛紛澄清：與我無關(guān)

團(tuán)居客的爆雷不是沒有征兆。今年2月，越來越多的投資人發(fā)現(xiàn)認(rèn)籌資金到期無法兌付，一名投資人于2月15日在領(lǐng)導(dǎo)留言板網(wǎng)站發(fā)起求助稱，“經(jīng)過與開發(fā)商核實，開發(fā)商不承認(rèn)我們與團(tuán)居客簽訂的協(xié)議?，F(xiàn)在不僅房子買不上，認(rèn)籌資金也不予退還”。

多位受訪者向時代財經(jīng)反映，團(tuán)居客的投資人數(shù)眾多，其中不乏老年人。而上述昆明市公安局某分局的工作人員表示，目前沒有具體的數(shù)據(jù)，但在通告發(fā)布后，每天到該局報案登記的投資人多達(dá)兩三百人。

面對投資者的利益受損和涉嫌非法集資的罪名，開發(fā)商也覺得自己很無辜。時代財經(jīng)向多個涉及“團(tuán)居客案”的樓盤或相關(guān)開發(fā)商核實情況，工作人員均否認(rèn)參與過投資理財事宜，包括萬達(dá)中央公園、雅居樂滇池一英里和俊發(fā)觀云海。

其中，俊發(fā)集團(tuán)向時代財經(jīng)回應(yīng)道，由于銷售需要，俊發(fā)觀云海的項目公司云南中望置業(yè)有限責(zé)任公司于2020年6月28日與團(tuán)居客簽訂了《整體購房協(xié)議》及相關(guān)補(bǔ)充協(xié)議，后由于團(tuán)居客未按合同約定完成銷售任務(wù)，于2022年1月31日依法、按約終止該協(xié)議?！捌陂g，俊發(fā)集團(tuán)從未與團(tuán)居客簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，且除了本次合作外，雙方?jīng)]有任何其他方面的合作”。

俊發(fā)集團(tuán)

天眼查顯示，團(tuán)居客成立于2019年12月，據(jù)微信公眾號“團(tuán)居客網(wǎng)”介紹，團(tuán)居客是一個租、住、購、賣一站式的房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)平臺，布局線上平臺線、線下門店線和資產(chǎn)運(yùn)營線。其中，線上產(chǎn)品線指的是PC官網(wǎng)、WAP官網(wǎng)、小程序和APP；線下門店線是指實體房產(chǎn)中介門店；資產(chǎn)運(yùn)營線則是指為樓盤提供的獨家包銷、代理銷售模式，以及向購房者提供賣出返租和帶租約出售服務(wù)，同時還可為業(yè)主的公寓類物業(yè)進(jìn)行經(jīng)營管理。

在2020年至2022年期間，“團(tuán)居客網(wǎng)”陸續(xù)發(fā)文稱團(tuán)居客與多個樓盤達(dá)成了銷售合作協(xié)議，涉及的開發(fā)商包括保利云南置業(yè)、大華集團(tuán)、俊發(fā)集團(tuán)、上海復(fù)地集團(tuán)、萬達(dá)地產(chǎn)、雅居樂置業(yè)和云南文潔地產(chǎn)。公眾號還稱，團(tuán)居客與部分開發(fā)商在城市公司或集團(tuán)層面啟動戰(zhàn)略合作，這其中便包括俊發(fā)集團(tuán)。

投資人王華和李莉提供的春城名筑項目團(tuán)購商品房認(rèn)籌協(xié)議均顯示，簽署協(xié)議的三方是甲方云南威羅商業(yè)運(yùn)營管理有限公司（下稱“威羅商業(yè)”）、乙方投資人、丙方深圳團(tuán)居客科技有限公司（下稱“團(tuán)居客科技”），并沒有開發(fā)商。

認(rèn)籌協(xié)議沒有標(biāo)明房號，僅顯示標(biāo)的物業(yè)的樓盤名稱、樓棟和地址，協(xié)議顯示“甲方享有春城名筑項目1棟團(tuán)購商品房的權(quán)益，包括獨家就標(biāo)的物業(yè)的對外銷售事宜與其他第三方（數(shù)量在標(biāo)的物業(yè)數(shù)量內(nèi)）進(jìn)行磋商等。同時，針對上述標(biāo)的物業(yè)甲方已向開發(fā)商支付了相關(guān)購房款，享有標(biāo)的物業(yè)更名等相關(guān)權(quán)益”。

天眼查信息顯示，甲方威羅商業(yè)的股東是自然人劉強(qiáng)和陳建，劉強(qiáng)曾在團(tuán)居客擔(dān)任高級管理人員，而陳建現(xiàn)在是團(tuán)居客的控股股東；丙方團(tuán)居客科技則擁有團(tuán)居客網(wǎng)站和團(tuán)居客app的經(jīng)營權(quán)，它的最終控股股東為羅振豪。

羅振豪的另一個身份是中業(yè)金服集團(tuán)和團(tuán)居寶居住服務(wù)集團(tuán)的董事長，其中，中業(yè)金服集團(tuán)是一家金融服務(wù)公司，而團(tuán)居寶居住服務(wù)集團(tuán)為中業(yè)金服集團(tuán)在房地產(chǎn)領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)項目，團(tuán)居客則是這個項目旗下的子品牌。

創(chuàng)始人愛玩金融

身為房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)平臺的團(tuán)居客，在成立的兩年半里積極擴(kuò)張。樂居新媒體在2022年7月的報道中指出，當(dāng)時團(tuán)居客已于昆明開設(shè)了超過30家門店。有投資人告訴時代財經(jīng)，團(tuán)居客的門店看起來和常見的中介門店沒有差別，不同的前員工亦表示，他們在職時的工作內(nèi)容亦與傳統(tǒng)的房產(chǎn)中介無異。

不過，團(tuán)居客并不甘于做一家傳統(tǒng)的房產(chǎn)中介公司。在2020年10月3日發(fā)表的節(jié)日致辭中，羅振豪稱團(tuán)居客是中業(yè)金服集團(tuán)在不動產(chǎn)銷售鏈金融服務(wù)領(lǐng)域自主開發(fā)的房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)平臺。

黃燕表示，家中老人之所以投入了40萬元，是因為團(tuán)居客第一次按時支付了利息，本金沒付，“（客戶經(jīng)理）讓老人追加（投資），到期（和原來的本金）一起付，最后卻本息無歸”。

而王華則告訴時代財經(jīng)，她是通過親戚的推薦接觸到團(tuán)居客，“親戚說買了六七年，利率非常高，一直推薦我買。我每次都是兩三萬地買，錢回來之后再買兩三萬。雖然賺得不多，但現(xiàn)在也不至于損失太大”。而推薦其購買的親戚現(xiàn)在被困資金達(dá)到了幾十萬元。

王華指出，團(tuán)居寶成立時間不過三年半，但它和另一個理財平臺“五湖金交”有一定關(guān)聯(lián)，“最開始是在一個叫五湖金交的app，后來我的顧問說這個平臺收取的管理費(fèi)太高，所以換成了團(tuán)居客”。另一名投資人則稱，他是從中業(yè)興融（曾用名“深圳中業(yè)興融互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司”，現(xiàn)名為“深圳中業(yè)創(chuàng)居科技有限公司”）轉(zhuǎn)移到了團(tuán)居客。

在P2P網(wǎng)貸平臺跑馬圈地的年代，中業(yè)興融有一定的知名度，實際上它與五湖金交、團(tuán)居客同屬于中業(yè)金服集團(tuán)旗下，其中，中業(yè)興融起步最早，成立于2015年。

據(jù)財經(jīng)網(wǎng)報道，在經(jīng)營的過程中，中業(yè)興融多次被指在騙貸案件中，沒有對借款人信息的真實度進(jìn)行有效審核，同時對18-20歲的借款人隨意放款，甚至出現(xiàn)了放縱空白合同隨意借款的情況，存在明顯的風(fēng)控缺失問題。深圳市南山區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室還曾在2020年8月份對中業(yè)興融發(fā)布了P2P網(wǎng)貸平臺風(fēng)險警示。

2021年，在P2P網(wǎng)貸平臺存量業(yè)務(wù)清退工作中，中業(yè)興融承諾退出網(wǎng)貸行業(yè)，隨后于2022年宣布結(jié)清網(wǎng)貸業(yè)務(wù)后徹底退出P2P。

而五湖金交（曾用名“岳陽五湖金融資產(chǎn)交易咨詢服務(wù)有限公司”）則是在2020年初由中業(yè)金服資產(chǎn)配置平臺升級而來，該平臺除了繼續(xù)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、地方重點項目外，還增加了房地產(chǎn)銷售鏈?zhǔn)找鏅?quán)產(chǎn)品。不過，天眼查顯示，五湖金交公司在2021年11月更名為五湖房地產(chǎn)管理咨詢公司（即“岳陽五湖房地產(chǎn)管理咨詢有限公司”）后，又在2023年1月被注銷。

值得一提的是，中業(yè)金服集團(tuán)旗下從事股權(quán)投資的博?；鹗巧钲诰W(wǎng)紅品牌昂司蛋糕的戰(zhàn)略投資方。不過，昂司蛋糕在今年2月10日起全面停產(chǎn)停業(yè)，母公司在《告“昂司”消費(fèi)者書》中稱，自2019年以來，公司受疫情形勢影響，以及自身經(jīng)營不善，營業(yè)收入持續(xù)低迷。商業(yè)媒體“獨角Mall”在今年2月15日援引昂司相關(guān)人員的說法稱，一直以來昂司都不賺錢，實屬虧本賺吆喝，而所有的缺口都是由創(chuàng)始人羅振豪云南產(chǎn)業(yè)補(bǔ)給。

如今，團(tuán)居客陷入困頓，李莉追悔莫及。針對外界的諸多說法和疑問，時代財經(jīng)嘗試致電團(tuán)居客，但截至發(fā)稿時，未能成功取得聯(lián)系。