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責任保險是人類社會從“人治”到“法治”的法制產(chǎn)物，通俗而言，如果沒有民事責任制度，就不存在轉(zhuǎn)嫁責任風險的需要，也就不會產(chǎn)生責任保險。

民事責任的概念與種類

民事責任的概念與種類

民事責任是行為人違反法定民事義務(wù)、侵害他人民事權(quán)益而應(yīng)承擔的法律后果。責任保險承保的標的是民事法律責任，但責任保險承保的民事賠償責任與民法范疇完全意義上的民事?lián)p害賠償責任是有所區(qū)別的，即并非被保險人在民事活動中承擔的一切民事?lián)p害賠償責任就是責任保險范疇，責任保險的保險責任其外延大于民法意義上的民事賠償損害賠償責任。民事責任可以分為侵權(quán)責任與合同責任(違約責任)。責任保險承保的民事責任既包括侵權(quán)的民事責任(即侵權(quán)責任)，也包括違反合同的民事責任(即合同責任或違約責任)。侵權(quán)責任又細分為過失責任和嚴格責任。

過失責任是指行為人應(yīng)當注意、能夠注意卻沒有注意而導致他人財產(chǎn)損失或人身損失，構(gòu)成侵權(quán)行為，從而依法對受害人承擔的法律后果。責任保險中承保的大部分責任是過失責任。

嚴格責任又稱無過錯責任是指不以致害人主觀過錯為歸責原則的侵權(quán)民事責任。不論行為人主觀上有無過錯，只要他的行為造成損害事實，就應(yīng)當承擔民事責任。

責任保險合同，是一種雙務(wù)合同、有償合同、射幸合同、附合與約定共存的合同，因合同條款多為保險人事先制定，又被稱為格式合同，適用于《合同法》。責任保險合同承保的標的，又是民事合同的一種，因此也適用于《民法通則》，但責任保險合同的本質(zhì)是保險產(chǎn)品，因此又適用于《保險法》(《保險法》屬于《民法通則》的特殊法其效力優(yōu)先性又高于《民法通則》)。

拓展知識

我國目前與責任保險相關(guān)的法律法規(guī)有:《民法通則》、《合同法》、《侵權(quán)責任法》、《勞動法》、《工傷保險條例》、《消費者權(quán)益保護法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《食品衛(wèi)生法》、《藥品管理法》、《注冊會計師法》、《律師法》、《醫(yī)療事故處理條例》、《消費者權(quán)益保障法》、《未成年人保護法》、《建筑法》、《道路交通安全法》、《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律的解釋》等等。