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2022-12-02
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更新時(shí)間：2022-06-26 00:07:42作者：佚名
交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)的區(qū)別
交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)的區(qū)別在哪？交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)，以國家強(qiáng)制力作后盾，如果車輛不投保交強(qiáng)險(xiǎn)，不準(zhǔn)上路和進(jìn)行車輛年檢;第三者責(zé)任險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，車主可以考慮將其作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，達(dá)到減輕自己賠償負(fù)擔(dān)的目的，是否投保，取決于當(dāng)事人意思，基于保險(xiǎn)合同而成立。
交強(qiáng)險(xiǎn)全稱為機(jī)動(dòng)車交通強(qiáng)制保險(xiǎn)，《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。它是新出臺(tái)的一個(gè)險(xiǎn)種，也是我國第一個(gè)法定強(qiáng)制保險(xiǎn)，所有上道路行駛的機(jī)動(dòng)車都必須投保交強(qiáng)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)執(zhí)行全國統(tǒng)一責(zé)任限額、統(tǒng)一基礎(chǔ)費(fèi)率和統(tǒng)一保單條款。
第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。同時(shí)，若經(jīng)保險(xiǎn)公司書面同意，被保險(xiǎn)人因此發(fā)生仲裁或訴訟費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額以外賠償，但最高不超過責(zé)任限額的30％。在交強(qiáng)險(xiǎn)出臺(tái)后，第三者責(zé)任險(xiǎn)已成為非強(qiáng)制性的保險(xiǎn)，因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)在對第三者的財(cái)產(chǎn)損失和醫(yī)療費(fèi)用部分賠償較低，可考慮購買第三者責(zé)任險(xiǎn)作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。
交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的主要區(qū)別如下：
1、交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制投保的，不投保汽車不準(zhǔn)上路；而第三者責(zé)任險(xiǎn)屬于商業(yè)險(xiǎn)，購買全憑自愿的，可以投保也可以不投保。
2、交強(qiáng)險(xiǎn)在交通事故發(fā)生時(shí)有優(yōu)先賠付權(quán)，其他保險(xiǎn)靠后。
3、交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍廣，而保險(xiǎn)金額低；商業(yè)險(xiǎn)的保障范圍相對狹窄，而保險(xiǎn)金額高。
4、第三者責(zé)任險(xiǎn)是以盈利為目的，屬于商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而交強(qiáng)險(xiǎn)不以盈利為目的，無論盈虧，均不參與公司的利益分配，公司實(shí)際上起了一個(gè)代辦的角色。
5、兩者的保障范圍不同：發(fā)生保險(xiǎn)事故，交強(qiáng)險(xiǎn)不僅承擔(dān)被保險(xiǎn)人有責(zé)任時(shí)依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，而且還承擔(dān)被保險(xiǎn)人無責(zé)任時(shí)其相應(yīng)的損害賠償責(zé)任； 而商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)在被保人無責(zé)任（或無過錯(cuò)）的情況下，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。另外在商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款的責(zé)任免除項(xiàng)下還列明了許多保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償?shù)那闆r。
6、兩者的賠付范圍不同：且交強(qiáng)險(xiǎn)在對第三者的財(cái)產(chǎn)損失和醫(yī)療費(fèi)用部分賠償較低，可考慮購買第三者責(zé)任險(xiǎn)作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。以有責(zé)造成第三者死亡的交通事故為例，交強(qiáng)險(xiǎn)加起來的最高賠付限額是12.2萬，但在生命誠可貴的今天，12.2萬并不能彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人的過失，若被保險(xiǎn)人有購買第三者責(zé)任險(xiǎn)則有可能再獲得保險(xiǎn)公司理賠的第三者責(zé)任險(xiǎn)的補(bǔ)償金額。兩者加到一起的保險(xiǎn)補(bǔ)償金額會(huì)給被保險(xiǎn)人帶來了經(jīng)濟(jì)上的實(shí)惠，降低的自己的財(cái)產(chǎn)損失。
7、交強(qiáng)險(xiǎn)可實(shí)行互碰自賠；也就是說，在雙方有責(zé)，且均投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，在不涉及人傷及車外財(cái)產(chǎn)損失，各方財(cái)產(chǎn)損失在2000 元以下，雙方同意的情況下，可各向自己的承保公司索賠。而商業(yè)三者險(xiǎn)只能按在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來確定賠償責(zé)任。
8、交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額制，且責(zé)任限額固定，不可重復(fù)投保；而商業(yè)三者險(xiǎn)只設(shè)定綜合的責(zé)任限額，責(zé)任限額可以分成不同的檔次，由投保人自由選擇，其選擇范圍可在5 萬元、10 萬元、15 萬元、20 萬元、30 萬元、50 萬元、100 萬元等的責(zé)任限額選擇，鑒于交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額較低的情況下，建議在投保交強(qiáng)險(xiǎn)的同時(shí)，根據(jù)需求選擇不同責(zé)任限額的商業(yè)三者險(xiǎn)，使保險(xiǎn)保障較為充分。
買車人都要投保，投保必然要投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)的時(shí)候，大家也都知道這是為對第三者造成損害賠償責(zé)任投保的保險(xiǎn)，但是，第三者是針對第一者而言的，那么這個(gè)第一者、第二者究竟是誰?或者我們可以換個(gè)角度考慮，到底第三者是指誰呢？這個(gè)問題，一直沒有一個(gè)很好的答案，幾乎所有保險(xiǎn)條款中也前后矛盾，很多從業(yè)人員也都是一頭霧水。
首先第三者責(zé)任保險(xiǎn)是責(zé)任保險(xiǎn)的一種，與其它責(zé)任保險(xiǎn)一樣，其承保的標(biāo)的是一種無形的民事?lián)p害賠償責(zé)任，其承保的是投保特定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人所負(fù)的第三者責(zé)任;所謂的第三者責(zé)任是指由于疏忽或者過失致使他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡而依法應(yīng)負(fù)有的賠償責(zé)任。
《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》中解釋到：第三者是指除被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人以外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的受害方。然而，又對第三者的概念下了定義：第三者是指除被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人以外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的受害方。
以往絕大多數(shù)的地方政府將第三者責(zé)任險(xiǎn)列為強(qiáng)制保險(xiǎn)險(xiǎn)種，不買這個(gè)保險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車便上不了牌也不能年檢。在機(jī)動(dòng)車交通強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡稱交強(qiáng)險(xiǎn)）出臺(tái)后，第三者責(zé)任險(xiǎn)已成為非強(qiáng)制性的保險(xiǎn)。但是交強(qiáng)險(xiǎn)在對第三者的財(cái)產(chǎn)損失和醫(yī)療費(fèi)用部分賠償較低，可考慮購買第三者責(zé)任險(xiǎn)作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。
辦理交強(qiáng)險(xiǎn)一般有營業(yè)廳辦理、業(yè)務(wù)員辦理、電話投保、網(wǎng)上投保、4S店代銷五條途徑。投保人可自主選擇具備從事交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)公司投保，簽訂交強(qiáng)險(xiǎn)合同等。
1、投保人可自主選擇具備從事交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)公司投保，公司不得拒絕或拖延承保。目前國內(nèi)22家中資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司均獲準(zhǔn)交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營資格。投保時(shí)應(yīng)如實(shí)填寫保單，并提供行駛證和駕駛證復(fù)印件。
2、簽訂交強(qiáng)險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司不得強(qiáng)制投保人訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同及提出附加其他條件的要求。投保人應(yīng)當(dāng)一次支付全部交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)，也不得在保險(xiǎn)條款和費(fèi)率之外，向公司提出附加其他條件的要求。
3、保險(xiǎn)公司不得解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同(投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)的除外)。交強(qiáng)險(xiǎn)合同期滿，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)續(xù)保，并提供上一年度的保險(xiǎn)單。
4、被保險(xiǎn)車輛發(fā)生道路交通事故的，由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司申請賠償保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到賠償申請之日起1日內(nèi)，書面告知被保險(xiǎn)人需要向保險(xiǎn)公司提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。
5、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險(xiǎn)人提供的證明和資料之日起5日內(nèi)，對是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人。對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠償保險(xiǎn)金。
1、注意保險(xiǎn)到期時(shí)間。
及時(shí)續(xù)保很重要，不要讓車輛裸奔，而且對于交強(qiáng)險(xiǎn)過期如果被交警查到是要雙倍罰款并扣車的。
交強(qiáng)險(xiǎn)即時(shí)生效，而商業(yè)險(xiǎn)一般都是次日零時(shí)生效，這意味著從投保到生效有一個(gè)時(shí)間差。
2、發(fā)生保險(xiǎn)事故，一定要48小時(shí)之內(nèi)報(bào)案。
如果車主駕駛過程中發(fā)生理賠事故，那么一定要在保險(xiǎn)事故發(fā)生以后的48個(gè)小時(shí)之內(nèi)撥打保險(xiǎn)公司的理賠服務(wù)熱線進(jìn)行報(bào)案，超過48小時(shí)未報(bào)案者保險(xiǎn)公司可以視為主動(dòng)放棄理賠權(quán)利，是可以拒賠的。
3、投保第三者責(zé)任險(xiǎn)保額一定要充足。
在投保商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的時(shí)候，還要選擇合適的保險(xiǎn)檔次，以免保障力度不足。
4、出事故車險(xiǎn)不是你想報(bào)就去報(bào)。
【問】普通轎車交強(qiáng)險(xiǎn)一年多少錢？
【答】交強(qiáng)險(xiǎn)新車第一年：950元，車船稅是一年360，新車是按月份交稅的。
第二年你沒出險(xiǎn)的話，交強(qiáng)優(yōu)惠10%，
第三年沒出險(xiǎn)的話，交強(qiáng)險(xiǎn)優(yōu)惠20%。
第二年沒出險(xiǎn)的話，交強(qiáng)險(xiǎn)優(yōu)惠30%。
【問】不交交強(qiáng)險(xiǎn)會(huì)不會(huì)被罰款？
【答】根據(jù)《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》的規(guī)定：在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門有權(quán)扣留機(jī)動(dòng)車，通知機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定投保，并處應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。所以，交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)必須買，除非你的車不用，閑置在家。不然交警查到時(shí)要加倍罰款的。
【問】第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除有哪些？
【答】第六條 保險(xiǎn)車輛造成下列人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：
（一） 被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失；
（二） 本車駕駛?cè)藛T及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失；
（三） 本車上其他人員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。