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　　2021廈門公積金提取貸款新舊政策對比

　　(一)提取方面

　　1.規(guī)范住房公積金提取范圍

　　原政策規(guī)定，職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額：

　　(1)本市戶籍職工連續(xù)失業(yè)滿兩年的;

　　(2)職工本人或配偶、子女、雙方父母因發(fā)生特殊病癥而造成家庭生活嚴重困難的;

　　(3)職工調(diào)離本市且戶籍遷出的;

　　(4)職工因遇到自然災害或突發(fā)事件造成家庭生活嚴重困難的;

　　(5)城市低收入家庭職工支付物業(yè)服務(wù)費的;

　　(6)職工支持父母或子女家庭屬于低收入家庭零星危房改造需建造、翻建、大修自住住房的;

　　(7)職工支持父母子女在廈首次購房的;

　　(8)職工預制板房自主集資改造不符合“大修”條件的。

　　此次政策調(diào)整后，上述情形不可提取住房公積金。

　　為深入貫徹落實住房公積金管理規(guī)定，進一步完善住房公積金管理，我市將住房公積金提取范圍嚴格規(guī)范到《住房公積金管理條例》規(guī)定的范圍，對上述8項情形的提取政策進行規(guī)范調(diào)整，有效支持合理住房消費，促進業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，充分發(fā)揮住房公積金制度的互助和保障作用。

　　2.調(diào)整住房公積金提取事項

　　提取住房公積金用于加裝或更新改造本市老舊住宅電梯的對象，將原來的本人及其配偶、父母(子女)，調(diào)整為產(chǎn)權(quán)人本人及其配偶。

　　3.調(diào)整提取住房公積金償還貸款本息的方式

　　原政策規(guī)定，職工提取住房公積金委托還貸可選擇逐月委托還貸、逐年委托還貸或逐月結(jié)合逐年委托還貸三種自動還貸方式;職工提取住房公積金按年還貸可選擇按年報銷貸款本息或按年償還貸款本金的還貸方式;職工按年報銷貸款本息可選擇報銷已償還的住房按揭貸款月應(yīng)還本息額和提前還貸金額。

　　此次政策調(diào)整后，提取住房公積金償還貸款本息方式優(yōu)化調(diào)整為3種方式，分別是提取住房公積金逐月委托還貸、按年報銷貸款本息和提前還清住房按揭貸款。取消了逐年委托還貸、逐月結(jié)合逐年委托還貸和按年償還貸款本金方式。

　　(1)提取住房公積金逐月委托還貸。職工辦理逐月委托還貸的，住房公積金中心每月20日前將借款人住房公積金賬戶余額轉(zhuǎn)入其還貸賬戶，轉(zhuǎn)入金額不高于借款人上月已償還的月應(yīng)還本息額(不含罰息和罰息復利)。

　　職工辦理逐月委托還貸，在其還貸期間，公積金中心每月20日前自動將借款人住房公積金賬戶余額轉(zhuǎn)入其還貸賬戶，用于職工償還住房按揭貸款月應(yīng)還本息額(不含罰息和罰息得利)，能夠緩解職工的還貸壓力，對職工而言是一種最合理最有效的還款方式，因此保留逐月委托還貸方式。

　　(2)提取住房公積金按年報銷貸款本息。職工未辦理逐月委托還貸的，可選擇每年提取一次住房公積金報銷已償還的住房按揭貸款月應(yīng)還本息額(不含罰息和罰息復利)。

　　目前在本市非受委托銀行或在異地申請住房按揭貸款的繳存職工無法申請逐月委托還貸業(yè)務(wù)。為滿足這部分職工的基本住房消費需求，減輕還貸壓力，因此保留按年報銷貸款本息方式。

　　(3)提取住房公積金提前還清住房按揭貸款。職工可提取住房公積金用于提前還清住房按揭貸款，有住房公積金貸款余額的，應(yīng)償還住房公積金貸款。

　　考慮到部分職工有提前結(jié)清住房按揭貸款的需求，允許職工提取公積金用于提前結(jié)清住房公積金貸款，可加速資金回流，支持其他職工使用公積金貸款。基于業(yè)務(wù)辦理公平性原則，允許沒有住房公積金貸款余額的職工，提前結(jié)清商業(yè)性住房按揭貸款后，可報銷提前結(jié)清的商業(yè)性住房貸款本金，因此增設(shè)提前還清住房按揭貸款方式。

　　職工提取住房公積金逐月委托還貸或按年報銷貸款本息，可以減輕每月還貸壓力，滿足基本住房消費需求，享受了住房公積金制度的保障作用。在保障職工每月正常還貸的同時，其住房公積金賬戶的結(jié)余資金，應(yīng)當用于支持其他繳存職工使用住房公積金貸款，持續(xù)發(fā)揮住房公積金制度的互助作用，因此取消了逐年委托還貸、逐月結(jié)合逐年委托還貸和按年償還貸款本金方式。

　　提取政策從2021年5月17日開始執(zhí)行。原已簽約按年自動還貸和按月結(jié)合按年自動還貸業(yè)務(wù)的職工，繼續(xù)按原規(guī)定執(zhí)行。

　　(二)貸款方面

　　此次政策調(diào)整，進一步完善了住房公積金最高貸款額度動態(tài)管理機制。

　　原政策規(guī)定，首次申請住房公積金最高貸款額度120萬元，第二次申請住房公積金最高貸款額度100萬元。

　　此次政策調(diào)整后，首次申請住房公積金最高貸款額度=120萬元×流動性調(diào)節(jié)系數(shù)，第二次申請住房公積金最高貸款額度=60萬元×流動性調(diào)節(jié)系數(shù)。

　　通過住房公積金貸款流動性調(diào)節(jié)系數(shù)將職工住房公積金最高貸款額度與貸款使用率掛鉤，建立與不同流動性條件相適應(yīng)的住房公積金最高貸款額度動態(tài)管理機制，有利于保障住房公積金資金安全，有效發(fā)揮住房公積金制度的互助保障作用。住房公積金資金充足的情況下，能夠提高最高貸款額度，讓職工貸得更多;資金不足的情況下，通過下調(diào)系數(shù)，有限的資金可讓更多人申請到貸款。

　　按“滿足剛需、支持改善”的原則，在暫停發(fā)放第三次住房公積金貸款的前提下，適當縮減第二次申請住房公積金貸款的最高貸款額度，將第二次申請住房公積金最高貸款額度有原來的100萬元調(diào)整為60萬元×流動性調(diào)節(jié)系數(shù)，符合“房住不炒”的原則，能更好地滿足繳存職工首次住房消費剛性需求，持續(xù)發(fā)揮住房公積金制度的互助保障作用。

　　貸款政策從2021年5月17日開始執(zhí)行，執(zhí)行時間以新建商品住房提交商品房買賣合同登記備案時間或以二手住房在不動產(chǎn)登記中心收件時間為準。