1、體制風(fēng)險(xiǎn)。
盡管已明確了房地產(chǎn)、土地抵押的登記機(jī)關(guān)，但由于土地管理部門、房地產(chǎn)管理部門、建設(shè)主管部門、國有資產(chǎn)管理部門、工商管理部門都參與或不同程度的介入土地、房地產(chǎn)抵押登記，造成多頭管理，政出多門的格局，給抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)帶來風(fēng)險(xiǎn)。
2、重復(fù)抵押風(fēng)險(xiǎn)。
由于大部分市、縣實(shí)行房、地分制的管理體制，兩個(gè)部門管理抵押登記，其房屋占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)很容易形成重復(fù)抵押。這樣的情形大致有二種：一種是將無地上定著物的土地使用權(quán)抵押到土地管理部門辦理抵押登記。在抵押期內(nèi)將土地開發(fā)建設(shè)后，以其房地產(chǎn)形式到房地產(chǎn)管理部門辦理房地抵押登記，造成土地重復(fù)抵押。另一種是將其房地產(chǎn)抵押后，聲明其房地產(chǎn)權(quán)證丟失，補(bǔ)領(lǐng)產(chǎn)權(quán)證后再次抵押給新的抵押人。此外，一些開發(fā)商為了籌集建設(shè)資金，將抵押土地、在建工程，進(jìn)行預(yù)售，而預(yù)售房又進(jìn)行期權(quán)抵押，造成重復(fù)抵押。
3、私下抵押風(fēng)險(xiǎn)。
由于法律意識(shí)淡薄，一些金融機(jī)構(gòu)只收留、扣押、保存產(chǎn)權(quán)證，不到登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記，抵押權(quán)人的合法權(quán)益得不到保護(hù)。
4、空頭抵押風(fēng)險(xiǎn)。
房地產(chǎn)拆遷后，其產(chǎn)權(quán)證未能及時(shí)收回，若工作不細(xì)致，就會(huì)造成空抵押現(xiàn)象。目前開發(fā)企業(yè)和新建企業(yè)均在建設(shè)期內(nèi)領(lǐng)取臨時(shí)土地使用證，如果抵押期限超過臨時(shí)土地使用期限，也可能形成空頭抵押風(fēng)險(xiǎn)。
5、擴(kuò)大范圍抵押風(fēng)險(xiǎn)。
把國家機(jī)關(guān)、公用事業(yè)、單位房地產(chǎn)和宅基地、耕地等集體所有的土地使用權(quán)進(jìn)行抵押，勢(shì)必造成擴(kuò)大范圍無法律、法規(guī)依據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)。
6、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。
抵押物未經(jīng)具備土地和房地產(chǎn)評(píng)估資格機(jī)構(gòu)專業(yè)人員的評(píng)估，致使抵押物價(jià)值未有與市場(chǎng)貼近的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)，給抵押人和抵押權(quán)人造成財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
7、變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。
由于房地產(chǎn)為大宗物品，一旦抵押權(quán)清償因短期變現(xiàn)，難以找到合適的買家，勢(shì)必造成抵押物價(jià)值減損，出現(xiàn)因急于變現(xiàn)帶來的變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。
8、抵押物的損毀、滅失風(fēng)險(xiǎn)。
抵押人或第三人有意或無意毀損抵押物，造成抵押物價(jià)值急速貶值，以致抵押物實(shí)際價(jià)值低于未償還的貸款本息，從而可能出現(xiàn)貸款不能完全收回的風(fēng)險(xiǎn)。另一種情況就是由于自然的或人為的原因，無意或故意地造成住房抵押物的滅失風(fēng)險(xiǎn)，如火災(zāi)、地震等。
9、償還風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)貸款機(jī)構(gòu)來說，要收回的是貸款本息，而不是直接回收貸款抵押物。所謂房地產(chǎn)抵押貸款償還風(fēng)險(xiǎn)是指由于抵押人違約，不按貸款合同中規(guī)定的還款計(jì)劃還款，從而造成信貸資金損失的情況。具體為：
(1)抵押人拒絕償還債務(wù)，認(rèn)為放棄繼續(xù)還款能帶來更大的收益。這是一種抵押入主動(dòng)違約行為，與其經(jīng)濟(jì)償還能力無關(guān)。只有當(dāng)房地產(chǎn)價(jià)格下跌，抵押物價(jià)值下跌幅度大于貸款者購房投資成本時(shí)，才出現(xiàn)這種情況。
(2)抵押人由于經(jīng)濟(jì)狀況變差，償貸的經(jīng)濟(jì)能力不足以承擔(dān)抵押貸款合同的未償還金額。例如，抵押人欠下了多種債務(wù)，在申請(qǐng)貸款時(shí)虛報(bào)了經(jīng)濟(jì)狀況，銀行工作人員未能認(rèn)真進(jìn)行核實(shí)調(diào)查，以及抵押人遇到意外事故而致傷殘，均可能導(dǎo)致償還風(fēng)險(xiǎn)。
