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30多個(gè)城市重啟房貸“商轉(zhuǎn)公”,帶來(lái)了什么?

更新時(shí)間:2023-11-30 06:32:41作者:佚名

30多個(gè)城市重啟房貸“商轉(zhuǎn)公”,帶來(lái)了什么?

  一些人已享受到政策紅利,一些人期待把“堵點(diǎn)”打通

  30多個(gè)城市重啟房貸“商轉(zhuǎn)公”,帶來(lái)了什么?

  閱讀提示

  據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),今年以來(lái),全國(guó)已有重慶、哈爾濱、蚌埠等30多個(gè)城市邁出房貸“商轉(zhuǎn)公”腳步,一些市民已經(jīng)享受到了政策紅利。不過(guò),申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”仍有很多限制條件。綜合各地政策,“商轉(zhuǎn)公”房屋須取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū),貸款置換對(duì)象限于純商業(yè)貸款,辦理組合貸的購(gòu)房者無(wú)法申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”。此外,一些地方的“商轉(zhuǎn)公”政策對(duì)住房套數(shù)、公積金貸款記錄有明確要求。

  連日來(lái),多地重啟住房貸款“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)。

  “商轉(zhuǎn)公”,即將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為住房公積金貸款。由于商貸和公積金貸款間存在利率差,“商轉(zhuǎn)公”后,可以減輕購(gòu)房者的月供壓力。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),今年以來(lái),全國(guó)已有重慶、黑龍江哈爾濱、安徽蚌埠等30多個(gè)城市邁出“商轉(zhuǎn)公”腳步。

  申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”有限制條件嗎?入局的城市還會(huì)持續(xù)增加嗎?人們對(duì)于“商轉(zhuǎn)公”還有哪些期待?對(duì)此,記者進(jìn)行了采訪。

  多地“商轉(zhuǎn)公”開(kāi)口子

  10月26日,四川德陽(yáng)住房貸款“商轉(zhuǎn)公”政策實(shí)施首日,當(dāng)?shù)厥忻耨T先生成功辦理了“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)。他算了一筆減負(fù)賬:之前的商貸利率是4.1%,現(xiàn)在公積金的利率是3.1%,“商轉(zhuǎn)公”后,預(yù)計(jì)可以貸款26萬(wàn)元,能節(jié)省利息7萬(wàn)多元,經(jīng)濟(jì)壓力小了不少。

  隨著多地住房貸款“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)重啟實(shí)施,一些市民已像馮先生一樣享受到了政策紅利。

  “居民家庭用于購(gòu)房的支出少了,用于其他方面的消費(fèi)能力就有機(jī)會(huì)得到釋放。同時(shí),也有利于推動(dòng)剛需購(gòu)房人群加快入場(chǎng)。”易居房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示。

  不過(guò),申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”仍有很多限制條件。綜合各地政策,“商轉(zhuǎn)公”房屋須取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū),貸款置換對(duì)象限于純商業(yè)貸款,辦理組合貸的購(gòu)房者無(wú)法申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”。此外,一些地方的“商轉(zhuǎn)公”政策對(duì)住房套數(shù)、公積金貸款記錄有明確要求。

  例如,湖南長(zhǎng)沙的“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù),僅支持擁有唯一一套自住住房的職工家庭申請(qǐng)辦理;江蘇蘇州要求,“商轉(zhuǎn)公”的商業(yè)貸款為符合條件的存量首套住房商業(yè)貸款;黑龍江哈爾濱明確,“商轉(zhuǎn)公”的申請(qǐng)者應(yīng)是首次申請(qǐng)公積金貸款。

  合碩機(jī)構(gòu)首席分析師郭毅表示,公積金具有保障性、互助性,資金池相對(duì)較小。從全國(guó)層面來(lái)看,公積金貸款僅占整體房貸比重的16%左右,購(gòu)房者應(yīng)該理性看待“商轉(zhuǎn)公”的限制條件。

  房產(chǎn)證和還清商貸成“堵點(diǎn)”

  隨著多地公積金政策松動(dòng),人們對(duì)“商轉(zhuǎn)公”的關(guān)注也持續(xù)走熱。

  經(jīng)過(guò)檢索,在人民網(wǎng)“領(lǐng)導(dǎo)留言板”中,僅10月,關(guān)于“商轉(zhuǎn)公”相關(guān)問(wèn)題的留言就超過(guò)了50條。記者梳理發(fā)現(xiàn),留言訴求主要集中在以下方面:有的購(gòu)房者因?yàn)檫t遲拿不到房產(chǎn)證無(wú)法辦理“商轉(zhuǎn)公”;有的地方“商轉(zhuǎn)公”需要先自籌資金還清商貸,購(gòu)房者希望能創(chuàng)新政策,省去籌款周轉(zhuǎn)環(huán)節(jié);一些市民期待所在城市加入開(kāi)通“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)的隊(duì)伍。

  “公積金貸款和商業(yè)貸款一樣,都屬于抵押貸款,這就需要辦理‘商轉(zhuǎn)公’的房屋產(chǎn)權(quán)明晰,這樣才能更有效管控貸款風(fēng)險(xiǎn)。”北京金訴律師事務(wù)所主任、北京法學(xué)會(huì)不動(dòng)產(chǎn)法研究會(huì)理事王玉臣這樣解釋房產(chǎn)證是“商轉(zhuǎn)公”硬門(mén)檻的原因。

  “購(gòu)房者本來(lái)是想轉(zhuǎn)成公積金貸款省錢(qián),但一些城市卻要提前籌錢(qián)還清商貸,減負(fù)前先增加一筆負(fù)擔(dān),這是違背公積金便民導(dǎo)向的。”嚴(yán)躍進(jìn)表示。

  對(duì)于購(gòu)房者“先還后貸”面臨的資金困難,一些城市已有解決方案。例如,安徽蕪湖推出“以貸還貸”方式,購(gòu)房者向公積金管理中心申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”,經(jīng)審查批準(zhǔn)并辦理抵押落實(shí)手續(xù)后,由公積金管理中心發(fā)放“商轉(zhuǎn)公”貸款至商業(yè)銀行指定還款專(zhuān)戶(hù);黑龍江哈爾濱、江西贛州等地采用“順位抵押”方式,在原商業(yè)貸款銀行與承辦公積金貸款業(yè)務(wù)受托銀行為同一家銀行的情況下,增加公積金管理中心為該房屋第二順位抵押權(quán)人,由公積金管理中心發(fā)放“商轉(zhuǎn)公”貸款至約定還款賬戶(hù)用以結(jié)清原商業(yè)貸款。

  參考個(gè)貸率動(dòng)態(tài)啟停

  對(duì)于“商轉(zhuǎn)公”城市擴(kuò)圍的期待,郭毅表示,截至2022年底,全國(guó)公積金的繳存余額是9.2萬(wàn)億元,貸款余額是7.3萬(wàn)億元,公積金使用效率已經(jīng)達(dá)到79%。這也意味著,一些城市的公積金貸款已經(jīng)滿(mǎn)負(fù)荷運(yùn)行,而“商轉(zhuǎn)公”能否推出,取決于當(dāng)?shù)毓e金貸款的發(fā)放情況和繳存余額,公積金資金較為充足的地區(qū)才有可能推出。

  記者注意到,各地在重啟“商轉(zhuǎn)公”政策時(shí),均表示會(huì)參考個(gè)貸率(住房公積金個(gè)人住房貸款余額與繳存余額之比)實(shí)行動(dòng)態(tài)啟停。

  不同城市對(duì)個(gè)貸率的預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)并不相同,多以85%或90%為閾值。此前,長(zhǎng)沙明確,當(dāng)個(gè)貸率高于90%(含)時(shí),暫緩“商轉(zhuǎn)公”預(yù)約及受理;哈爾濱則規(guī)定,個(gè)貸率連續(xù)6個(gè)月高于85%(含)時(shí),將暫停受理“商轉(zhuǎn)公”。

  今年以來(lái),除“商轉(zhuǎn)公”外,一些地方還出臺(tái)了二孩以上家庭租房提取、同城轉(zhuǎn)移接續(xù)、擴(kuò)大靈活就業(yè)人員試點(diǎn)范圍、一人購(gòu)房全家?guī)?、認(rèn)房不認(rèn)商貸等政策,增強(qiáng)靈活性,進(jìn)一步優(yōu)化公積金使用。

  嚴(yán)躍進(jìn)分析稱(chēng),這些舉措能讓更多人享受到公積金政策,讓公積金被充分利用起來(lái),保障居民合理住房需求,體現(xiàn)了公積金的普惠導(dǎo)向。(記者 王維硯)

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