銀行新卡每日轉賬額度最高只能三萬（銀行卡每天最高轉賬額度）
2024-01-18
更新時間：2024-01-18 15:39:35作者：未知
近日，深圳的李小姐在中信銀行深圳某支行辦理新儲蓄卡時，遇到讓她困惑的事情，為什么銀行新卡至多只能轉賬三萬元？新卡轉賬額度設定是否有依據(jù)呢？對于新辦銀行卡有轉賬限額一事，她是首次聽說。銀行工作人員向她解釋道，這是銀行根據(jù)有關監(jiān)管部門的要求來設定的。
李小姐被告知銀行新卡每日轉賬額度最高只能三萬，圖為手機轉賬示意圖
1月16日，南都·灣財社記者走訪深圳多家銀行發(fā)現(xiàn)，不同銀行對新卡的每日轉賬限額規(guī)定均不相同。對此情況，網友評論褒貶不一，而銀行做出如此限制，主要原因是為了防止電信詐騙時進行大額轉賬。
深圳多家銀行因監(jiān)管要求對新卡設置轉賬限額
南都·灣財社記在走訪中發(fā)現(xiàn)，銀行會根據(jù)開卡客戶的情況，提供三千元到三萬元之間的每日轉賬額度。
浦發(fā)銀行深圳某支行的工作人員介紹：“每日轉賬額度三萬元已為當前深圳最高每日轉賬額度，但是大多數(shù)人都拿不到這個額度?！?/p>
東莞銀行深圳某支行工作人員介紹：“有些銀行連每日轉賬限額都不給，需要客戶使用1到2個月才給每日轉賬額度。”
招商銀行深圳某支行工作人員介紹：“如果新卡客戶有社保有工作證明，轉賬額度通常是五百、一千或三千。如果沒有社保也沒有工作證明，是三個月轉賬限額為零，要等3個月后再過來提交轉賬提額審批。”
據(jù)了解，自2016年12月1日起，根據(jù)《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行開始落實個人賬戶分類管理制度，根據(jù)開戶申請人身份信息核驗方式和風險等級，個人銀行結算賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類，并分別對該三類賬戶的轉入和轉出限額進行了規(guī)定。
個人銀行結算三類賬戶的轉入和轉出限額都有規(guī)定，圖為銀行卡資料圖
建設銀行深圳某支行的工作人員介紹：“現(xiàn)在建設銀行開設的新卡都是Ⅱ類卡，用于日常消費的話，轉賬額度在三五千之間。若客戶提供資料證明大額用途，也能直接開Ⅰ類卡?！?/p>
銀行新卡設置轉賬限額是為了防范電信詐騙
就銀行新卡設定轉賬限額一事，廣東法制盛邦律師事務所專職律師徐成洪接受南都·灣財社記者采訪時介紹，隨著國際國內網絡詐騙和電信詐騙的猖獗，公安部門對銀行賬戶轉出的限額做出了更加嚴格的規(guī)定，但這類規(guī)定一般屬于窗口指導，由轄區(qū)公安機關對轄內銀行按照當?shù)卦p騙案涉案情況進行限制和調整，若銀行違反公安機關的管理要求，要承擔嚴厲的行政處罰后果。
東莞銀行深圳某支行的工作人員表示，該行對新卡客戶的轉賬額度設置都是遵照當?shù)毓埠徒鹑诒O(jiān)管部門的要求，也已向有關監(jiān)管部門報備。
徐成洪表示，設定非柜面交易限額雖然與《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“存款自愿，取款自由”原則有沖突，但主要目的還是為了保障客戶賬戶資金安全，打擊詐騙犯罪，如果詐騙犯罪得到有效的打擊，這種限額管理也會相應的調整，以方便消費者高效使用資金。
中國銀行深圳某支行的工作人員介紹，銀行對客戶新卡限額不會有一個統(tǒng)一的標準，但是會跟客戶進行溝通，在了解辦卡用途及審定資料后設定額度。
律師稱銀行新卡設置轉賬限額是為了防范電信詐騙，圖為銀行卡資料圖
不少網友都曬出自己遇到新卡限額，從中可以觀察到，實際上銀行新卡轉賬限額還是給大家生活帶來一定的不便利。大多數(shù)網友一邊表示理解，明白新卡轉賬限額是為了保護資金安全；一邊又吐槽銀行卡轉賬限額帶來的消費不便。例如消費支出時要分幾張卡付款，無法直接進行大額消費等等。尤其是支出超過轉賬限額時需到銀行柜臺辦理，一些人對此覺得十分不便。有網友感慨道：“銀行轉賬限額能不能按照大家需求限制，要是真有什么事情，還給人難為死?！?/p>
新卡提轉賬額度要跟理財、貸款“捆綁”？
南都·灣財經記者在走訪中還發(fā)現(xiàn)，銀行新卡提額時間并不固定，若與開卡行存在業(yè)務往來，可迅速提升轉賬額度。
東莞銀行深圳某支行的工作人員談到：“這邊用于日常轉賬的新零售客戶的新卡轉賬額度也不高，除非在這邊有大額存款或者一些業(yè)務往來?！?/p>
浦發(fā)銀行深圳某支行的工作人員也談到：“新卡客戶提高轉賬限額不一定要等1個月。比如新卡客戶有購買理財、辦理貸款的客戶經理，可直接聯(lián)系他們提高轉賬限額，開卡次日都可提額?！?/p>
若新卡客戶不跟該銀行購買理財、辦理貸款，就無法快速提升新卡轉賬額度了嗎？對此，徐成洪律師表示：“如果銀行將提額與購買理財和貸款來掛鉤，不做業(yè)務就不提額，這種做法顯然是不合理的，涉嫌侵害消費者權益，消費者可以向金融監(jiān)管部門投訴。當然，如果能夠與銀行有業(yè)務往來，銀行就能更好地判斷客戶提額的合理性，增加提額的成功概率和安全性，最大可能避免一提額就出現(xiàn)資金詐騙的不利情況?！?/p>
對于快速提升銀行新卡轉賬額度的條件，雖然多家銀行回復各不相同，但是總體上都是根據(jù)客戶的用途、銀行流水及提交的材料證明。
徐成洪律師介紹，如果是新開卡，銀行只能按照公安機關的要求進行限額，這個限額基本能滿足個人每日正常消費支出，后續(xù)如客戶提供業(yè)務資料、交易背景資料等，證明確有合理資金需求，銀行應進行調整。
采寫：南都·灣財社智庫研究員 蘇夢茹