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6月20日，深圳市中級人民法院深圳破產(chǎn)法庭向梁文錦送達民事裁定，裁定該案已執(zhí)行完畢，我國境內(nèi)首宗個人破產(chǎn)案申請人梁文錦提前15個月完成了重整計劃，獲得經(jīng)濟“重生”。

兩年前，梁文錦被12家借款機構(gòu)催債，努力工作賺錢卻只能還上利息與違約金，生活的重擔與負債的壓力讓他喘不過氣來。2020年8月31日，深圳市人大常委會出臺全國首部個人破產(chǎn)法規(guī)——《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》。2021年3月1日，《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》正式實施。

梁文錦是我國境內(nèi)首宗個人破產(chǎn)案的申請人，他用兩年時間按照重整計劃還完了67萬的本金，深圳市破產(chǎn)事務(wù)管理署公布的文件顯示，破產(chǎn)法庭依法免除其未清償債務(wù)。

重整計劃執(zhí)行完畢，破產(chǎn)法庭依法免除梁文錦未清償債務(wù)

在還款結(jié)束三個月后，梁文錦向紅星新聞記者講述了其創(chuàng)業(yè)失敗的經(jīng)歷，借小額貸款“拆東墻補西墻”時的窘?jīng)r，以及如今無債一身輕的輕松?！斑€款完成后，我兜里只剩幾百塊錢，但那時候覺得自己真挺輕松的。即使現(xiàn)在失業(yè)，我也不怕了?！彼J為，深圳的個人破產(chǎn)法規(guī)為勇于創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的人在失敗后提供最終的兜底保障，在他們最困難時給予切實有效的幫扶。

兩次創(chuàng)業(yè)失敗

借小額貸款“拆東墻補西墻”

紅星新聞:創(chuàng)業(yè)之前你的工作和生活是怎樣的？

梁文錦:我的老家在廣東茂名，那時候很多親戚朋友都去深圳工作，最早2009年的時候我來到深圳從事產(chǎn)品設(shè)計的工作，那時候在國內(nèi)興起很多三線數(shù)碼品牌，例如手機，總共包括硬件、軟件和工業(yè)這三部分，我們開發(fā)手機領(lǐng)域?qū)儆诠I(yè)結(jié)構(gòu)類設(shè)計。每個月有1萬塊，節(jié)奏比較快，工作壓力相對較強。

紅星新聞:為什么放棄工作選擇創(chuàng)業(yè)呢？

梁文錦:我們在消費類電子產(chǎn)品開發(fā)領(lǐng)域占據(jù)了一個相當重要的部分。其實電子產(chǎn)品的硬件軟件較為成熟，方案統(tǒng)一，很多產(chǎn)品依賴外觀新穎來更新迭代，以此吸引新客戶。在這個領(lǐng)域，我們的個人經(jīng)驗較多，包括成本、外觀以及對市場這一塊，所以想利用這種優(yōu)勢，通過集成方式來打造自己的品牌，進一步創(chuàng)業(yè)。

紅星新聞:你創(chuàng)業(yè)先后遇到了哪些挑戰(zhàn)？

梁文錦:一開始創(chuàng)業(yè)只有三個人，都是以前公司的設(shè)計師，我們在2018年成立了一家設(shè)計公司，大約半年后設(shè)計公司這一塊的業(yè)務(wù)發(fā)展不太好，于是我單獨出來做科技公司，開發(fā)藍牙耳機，銷量并不好。在2019年底，我決定最后一搏，迎合市場開發(fā)額溫槍，埋頭苦干三個月，最后并沒有出現(xiàn)大賣或有所好轉(zhuǎn)，因為別人早就充分意識到這個產(chǎn)品的潛在需求，等到我量產(chǎn)的時候，市場已飽和。

紅星新聞:回看過去幾年的創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷，你認為自己創(chuàng)業(yè)失敗的主要原因是什么？

梁文錦:在研發(fā)產(chǎn)品方面遇到的困難其實并不多，主要可能是將大部分基金投入到生產(chǎn)和研發(fā)上，花費了很多錢。等具備量產(chǎn)的條件，卻發(fā)現(xiàn)我們根本沒有銷售渠道，當時沒有想到去做這一塊。我記得2017年，我花了10萬塊錢帶產(chǎn)品去香港參展，當時我認為產(chǎn)品做得很好，嘗試在電子展會上推廣，觀察是否有優(yōu)質(zhì)客戶選擇我們合作，最后敗興而歸。由于我們不了解市場，也不知道如何運營品牌銷售，而且對于創(chuàng)業(yè)運營和銷售方面沒有準備，也沒有相應(yīng)的對策，導致在疫情來臨之前，我已經(jīng)非常困難了。

2021年3月1日，深圳的個人破產(chǎn)法規(guī)正式發(fā)布 資料圖 圖據(jù)視覺中國

紅星新聞:你是在哪一步資金不足，開始借款了呢？

梁文錦:我的創(chuàng)業(yè)基金其實并不多，大概二三十萬，所以在做藍牙耳機的時候已經(jīng)開始借小額貸款了。例如在一家小額貸款（機構(gòu)）借5萬塊錢，然后分期還款，每個月只用還幾百塊。當時考慮如果產(chǎn)品研發(fā)好的話，這些都很容易填補上。所以那時候就還最低標準給借款機構(gòu)，想著這樣子去過渡低谷期。

紅星新聞:什么時候開始意識到債務(wù)問題的嚴重性呢？

梁文錦:借不出來錢的時候。在2020年9月份，我發(fā)現(xiàn)還錢后，那部分信用額度無法借出來了，之前拆東墻補西墻的法子行不通了，資金無法周轉(zhuǎn)，只能趕緊回去上班了，好在一個月后找到了工作。

人生首次踏入法院

不認同“破產(chǎn)免債”的僥幸心理

紅星新聞:被催債的壓力大嗎？

梁文錦:借了十二家金融機構(gòu)，每隔兩三天就要還錢，日夜攪擾，電話和短信非常多，每次看到屏幕亮起，說實話心里會咯噔一下，壓力比較大。我不再去看銀行app，到底欠多少對我來說是一個數(shù)字，我埋頭慢慢還。但是會有一種莫名的擔心，每次接催債電話，對方的語氣會讓你感到恐懼，你會想這種電話會不會影響到家人，會不會上門，是否會被起訴，法院那邊是否有記錄等。我不敢不接，但接了之后也不知道怎么辦，只能回復他們目前確實比較困難，還不了債，但是會想辦法，每個月還一點。

紅星新聞:找到工作后，你的還債計劃順利嗎？

梁文錦:我領(lǐng)到第一個月工資先還了催得急的五六家借貸機構(gòu)，一家可能就幾百塊，想表示自己有意愿還款，手里留了一些生活費。在還了一次之后，第二次不太敢這樣還了，因為后面賬單出來的錢都是利息和違約金，越還越多，如果這樣還就沒有意義了。當時就很苦惱，陷入死循環(huán)。這么多家公司中，每期都會產(chǎn)生違約金和利息，我什么時候才能還清?

紅星新聞:后來嘗試申請個人破產(chǎn)，你是希望借助這樣的渠道來破除債務(wù)危機嗎？

梁文錦:是的，當時是在手機上刷新聞看到了深圳的個人破產(chǎn)法規(guī)即將發(fā)布的消息，其中條例有很多要求，但當時并沒有解釋得很清楚，我還在考慮自己是否符合條件。后來2021年3月1日深圳的個人破產(chǎn)法規(guī)正式發(fā)布了，我也沒想過立刻申請，但那幾天有非常多的催債短信和電話，當時無奈只能硬著頭皮嘗試，實際上我是在3月10號提交資料，包括工作證明和情況說明，另外還需提供一些證明資料，如三年社保等。大約等了一個月，到了4月中旬法院通知我去見法官。

紅星新聞:這是你第一次去法院嗎？

梁文錦:是的，第一次去法院確實很緊張，那天是我一個人去的，畢竟這是人生中第一次去這樣的地方，不知道是好是壞，還有各方面的情況說明也很多，需要經(jīng)過初步審核。通過后，相關(guān)流程就需要管理員介入，包括法律相關(guān)事項，個人銀行往來兩三年的財產(chǎn)收入等，管理員會詳細審查。

債務(wù)人自行申請個人破產(chǎn)，可以選擇“清算、重整、和解”之一 資料圖 圖據(jù)ICphoto

紅星新聞:債務(wù)人自行申請個人破產(chǎn)，可以選擇“清算、重整、和解”之一，深圳法庭的一位法官在接受采訪時提到了一個問題，在條例執(zhí)行初期，很多債務(wù)人更傾向于申請破產(chǎn)清算。

梁文錦:當我第一時間申請時，對這幾個概念并不了解。另外，申請程序默認進行清算，我當時并不清楚這之間的區(qū)別，就默認了這個選項，但是在立案階段，會有機會根據(jù)實際情況來調(diào)整，到底是清算還是重整，還是和解。法官當時跟我說，我有未來可期收入，且相對有技術(shù)，生活穩(wěn)定，選擇重整，按計劃還債會更適合我。

紅星新聞:當深圳頒布個人破產(chǎn)條例后，很多人可能會抱著一種“破產(chǎn)免債”的僥幸心理，你怎么看待？

梁文錦:我沒有這個想法。我當時是想可以去解決催債的電話，并不是就撇清了債務(wù)，然后自己就過好日子，這樣的話對債權(quán)方來講也不太公平，政府給你的機會你更應(yīng)該把握，努力去賺錢，把該還的錢給還了。另外我也了解到當時的方案是每個月除了基本的生活開支，還需要用剩余的錢還債。從這一點來看，實際上并不是說你走個人破產(chǎn)的途徑，就可以躺平了。

紅星新聞:根據(jù)你與債權(quán)人達成的個人破產(chǎn)重整計劃，你只需歸還借款本金，在3年內(nèi)分期還清，債權(quán)人可免除其余的利息和滯納金。

梁文錦:是的，在申請破產(chǎn)前，我已經(jīng)找到了工作。當時的工作稅前是兩萬五，根據(jù)我當時的收入水平以及我妻子的工資，除基本生活外，剩余的錢制定了一個計劃，還三年是可以還完的。我們一家5口人，有兩個孩子，然后還有我母親，我們生活在一間35平的城中村里面，每個月的開銷在7千塊左右。

還完最后一筆債兜里還剩幾百塊

有機會還會創(chuàng)業(yè)

紅星新聞:重整計劃實施后，催債電話變少了嗎？

梁文錦:一開始還是有零星幾個電話，一些銀行之前可能不知道或尚未被叫停的第三方，他們還沒有反應(yīng)過來。盡管如此，我接電話時顯得更加從容，會跟他講說我這邊已經(jīng)走法院的破產(chǎn)程序，后來就沒有催債電話了。

紅星新聞:按計劃還債的日子里會節(jié)衣縮食嗎？

梁文錦:在我們尚未申請個人破產(chǎn)時，我們的生活就很拮據(jù)了。我們一家人很少去外面吃，我每天上班也是乘1個小時公交，自己和家人只要每天吃飽、休息好就行了，衣服不爛就不用買。盡管工作到晚上11點真的非常累了，躺在床上我還會控制不住自己去思考還需要還多久。后來我換過一次工作，也獲得兩次加薪機會，我把這部分錢存下來了，共23萬元，用這部分錢提前15個月還完債務(wù)。

紅星新聞:終于還完債后你是什么感覺？

梁文錦:其實我是今年4月份還完的，最終的裁定書是6月收到。在還款完成后，我兜里只剩幾百塊錢，但那時候覺得自己真挺輕松的。即使現(xiàn)在失業(yè)，我也不怕了。因為我不需要每個月花那么多錢，即使生活再辛苦一點。

紅星新聞:家里人如何看待這兩年的破產(chǎn)重整計劃？

梁文錦:他們都知道我的情況，我對家人一直是有愧疚的，特別是我家兩個孩子，大的上初三，小的四年級。如果不創(chuàng)業(yè)不欠那么多的債的話，其實在自己能力范圍內(nèi)，可以給他們營造更好的生活條件，他們又表現(xiàn)得那么懂事，看到別的小孩有的，他們沒有非說自己也要一個，作為父親，看到孩子如此懂事，內(nèi)心也很心疼。但是當時想的是省錢是第一位，想辦法縮短周期提前還款，讓他們盡快過上更好的生活。

紅星新聞:目前來看，在債務(wù)管理和償還能力方面，你有沒有什么經(jīng)驗和教訓？

梁文錦:在財務(wù)方面，我們肯定不會超前地進行消費，接下來如果再選擇創(chuàng)業(yè)，不會不顧家庭，會先有了生活保障，然后再考慮創(chuàng)業(yè)。

紅星新聞:你還會選擇創(chuàng)業(yè)嗎？

梁文錦:有機會還會創(chuàng)業(yè)，以我們電子行業(yè)為例，如果不選擇創(chuàng)業(yè)的話，到了一定年齡就不占優(yōu)勢了，為自己養(yǎng)老和家庭生活保障支撐不了太久，創(chuàng)業(yè)如果成功了，可以陪伴家人的時間也會更多。

紅星新聞:作為深圳個人破產(chǎn)法規(guī)實施的“第一人”，你覺得從中受益了什么？

梁文錦:相當于是給我的人生一個重新開始的機會。破產(chǎn)前，我是很難回到正常生活的，擺脫這種困境可能需要很長時間，大約5年到6年，這樣的話，身體的高壓狀態(tài)會持續(xù)很長時間，對身心都是一種折磨。但是深圳的個人破產(chǎn)法規(guī)為勇于創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的人在失敗后提供最終的兜底保障，在他們最困難時給予切實有效的幫扶。

紅星新聞:現(xiàn)在還有困擾你的問題嗎？

梁文錦:目前征信還沒有恢復，法院表示可以恢復征信，后續(xù)需要一定時間來處理。目前我不需要購買車輛、房子等大宗商品，所以暫時還沒受到影響，我期待著自己的征信早日修復。

紅星新聞:之后有什么打算？

梁文錦:首先努力工作，好好休息，周末陪陪小孩，我女兒現(xiàn)在想學鋼琴，趁著打折，上個禮拜花三千塊錢買了一個二手鋼琴給她。另一個（孩子）喜歡騎行，所以也買了一輛自行車給他，他們都很開心。

紅星新聞記者 羅丹妮