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據(jù)人民日?qǐng)?bào)，2023年11月10日，山東省濟(jì)南市中級(jí)人民法院公開宣判中信銀行原行長(zhǎng)孫德順受賄一案，以受賄罪判處被告人孫德順?biāo)佬蹋徠诙陥?zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)，在其死刑緩期執(zhí)行二年期滿依法減為無期徒刑后，終身監(jiān)禁，不得減刑、假釋；對(duì)孫德順受賄犯罪所得及其孳息依法予以追繳，上繳國(guó)庫(kù)。

孫德順受審

經(jīng)審理查明：2003年至2019年，被告人孫德順先后利用擔(dān)任工商銀行北京市分行副行長(zhǎng)，交通銀行北京市分行行長(zhǎng)，中信銀行副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)等職務(wù)上的便利，為有關(guān)企業(yè)在獲取貸款等事項(xiàng)上提供幫助，非法收受財(cái)物折合人民幣9.795億余元。

濟(jì)南市中級(jí)人民法院認(rèn)為，被告人孫德順的行為構(gòu)成受賄罪。孫德順受賄數(shù)額特別巨大，犯罪情節(jié)特別嚴(yán)重，社會(huì)影響特別惡劣，使國(guó)家和人民利益遭受特別重大損失，論罪應(yīng)當(dāng)判處死刑。鑒于孫德順歸案后如實(shí)供述罪行，認(rèn)罪悔罪，積極退贓，受賄所得財(cái)物及其孳息已全部查扣到案，具有法定、酌定從輕處罰情節(jié)，對(duì)其判處死刑，可不立即執(zhí)行。同時(shí)，根據(jù)孫德順犯罪的事實(shí)和情節(jié)，決定在其死刑緩期執(zhí)行二年期滿依法減為無期徒刑后，終身監(jiān)禁，不得減刑、假釋。法庭遂作出上述判決。

增加房地產(chǎn)貸款謀取私利

2022年1月18日晚，五集電視專題片《零容忍》第四集《系統(tǒng)施治》在中央廣播電視總臺(tái)央視綜合頻道播出，片中曝光了中信銀行股份有限公司原黨委副書記、行長(zhǎng)孫德順金融腐敗案大量細(xì)節(jié)。

2020年3月，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委通報(bào)，孫德順是金融領(lǐng)域腐敗問題特別嚴(yán)重、性質(zhì)特別惡劣、數(shù)額特別巨大的典型，將其開除黨籍，涉嫌犯罪問題移送檢察機(jī)關(guān)依法審查起訴。

孫德順出鏡

近年來中央多次強(qiáng)調(diào)，金融要回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，要加大對(duì)制造業(yè)的支持力度，防止信貸資金過度向房地產(chǎn)集中，孫德順卻背道而馳。

中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委機(jī)關(guān)工作人員 樊祥鵬：他就關(guān)注什么掙錢快、見效快。他傾向于貸給房地產(chǎn)，主持行長(zhǎng)辦公會(huì)的時(shí)候就公開直截了當(dāng)要求，全行一定要立刻把制造業(yè)貸款停下來，即便有100%的抵押也不行。

中信銀行向房地產(chǎn)業(yè)貸款占比過高的問題，帶來的長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)后來逐漸顯現(xiàn)。2020年2月，銀保監(jiān)會(huì)向中信銀行開出2200萬元的巨額行政處罰罰單，處罰事項(xiàng)19項(xiàng)中有13項(xiàng)涉房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。

除了追求政績(jī)外，孫德順之所以增加房地產(chǎn)貸款還有另一個(gè)原因，就是謀取個(gè)人私利。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些房地產(chǎn)公司老板與他關(guān)系密切，并存在利益交換。例如一名房地產(chǎn)公司老板曾以投資為名，向?qū)O德順實(shí)際控制的公司輸送1000萬元，得到的回報(bào)是通過孫德順獲批貸款授信40多億元。

認(rèn)為收現(xiàn)金太低端

設(shè)三層“影子公司”掩蓋權(quán)錢交易

孫德順在銀行業(yè)工作40多年，是中國(guó)金融界唯一一名從銀行網(wǎng)點(diǎn)最基層的柜面出納員做起，一步步成長(zhǎng)為國(guó)有銀行總行行長(zhǎng)的干部。他自認(rèn)為業(yè)務(wù)能力高超，試圖通過精心設(shè)計(jì)來掩蓋權(quán)錢交易。

中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委機(jī)關(guān)工作人員 樊祥鵬：他有一個(gè)特點(diǎn)就是不收現(xiàn)金，他認(rèn)為收現(xiàn)金太低端了，太簡(jiǎn)單粗暴了。他利益兌現(xiàn)的方式非常專業(yè)化，做了層層掩蓋，用特有的金融手段和產(chǎn)品去掩蓋。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，孫德順是利用“影子公司”、借助金融手段來完成利益輸送的典型，其專業(yè)化、復(fù)雜化程度相當(dāng)罕見。他安排兩名老部下作為代理人，開設(shè)了兩家投資平臺(tái)公司，兩家公司的代理人，實(shí)際只是為孫德順代言的“影子”。

孫德順利用“影子公司”、借助金融手段來完成利益輸送

孫德順?biāo)刂破脚_(tái)公司負(fù)責(zé)人 溫暖：我就是前臺(tái)的一個(gè)發(fā)聲者，我后面只有一個(gè)人，那就是孫德順。我們主要管理人員的工資，公司的核心業(yè)務(wù)決策都是由他來決定，細(xì)到相應(yīng)的份額怎么分配。

一方面，孫德順在中信銀行利用公權(quán)力為企業(yè)老板批貸款；與此對(duì)應(yīng)，這些老板有的以投資名義，將巨資注入他實(shí)際控制的平臺(tái)公司，有的則送上優(yōu)質(zhì)投資項(xiàng)目或投資機(jī)會(huì)；平臺(tái)公司用這些老板提供的資金投入那些老板提供的項(xiàng)目，以錢生錢，和老板們共同獲利分紅，形成利益共同體。

孫德順利用“影子公司”、借助金融手段來完成利益輸送

孫德順設(shè)計(jì)了結(jié)構(gòu)極為復(fù)雜的重重掩體，兩家平臺(tái)公司是他的核心經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，是遮蔽在他身前的第一層“影子”；在平臺(tái)公司之下又設(shè)立了十多家項(xiàng)目公司作為第二層“影子”，項(xiàng)目公司和行賄企業(yè)還不是直接交易，而是雙方各自再成立空殼公司作為第三層“影子”，多層影子公司層層嵌套。

交易主體本身已經(jīng)魅影重重，資金往來又偽裝成各種貌似合法的金融產(chǎn)品、股權(quán)投資協(xié)議，用“影子交易”為利益輸送再蒙上一層迷霧。

直接與企業(yè)對(duì)接

利用信貸審批權(quán)謀私

2014年底，有一家能源公司向中信銀行申請(qǐng)貸款，由于這家能源公司已經(jīng)出現(xiàn)債務(wù)危機(jī)，是一個(gè)高負(fù)債的企業(yè)，一般不會(huì)發(fā)放貸款。但在孫德順干預(yù)下，這筆40億元的貸款發(fā)放給企業(yè)，很快就形成了不良資產(chǎn)。為了表示對(duì)孫德順的感謝，這家公司的實(shí)際控制人，和孫德順控制的平臺(tái)公司簽署了一個(gè)增資協(xié)議，讓孫德順控制的公司實(shí)際獲利達(dá)1個(gè)億。

類似這樣的權(quán)錢交易還有多筆，企業(yè)向?qū)O德順輸送利益的包裝方式五花八門，但換取的東西都一樣，那就是銀行貸款。

孫德順：我在跟一些企業(yè)家交往的過程當(dāng)中，總是想著為自己或者自己的利益關(guān)聯(lián)方去謀一些利益。

孫德順案凸顯出管住信貸審批權(quán)這一關(guān)鍵權(quán)力的重要性。銀行貸款審批一般是由貸款客戶遞交申請(qǐng)材料，按照程序逐級(jí)上報(bào)審批，而孫德順卻經(jīng)常直接與企業(yè)對(duì)接，再布置給下屬去做，用程序倒置的方式違規(guī)操作。

按照中信銀行的制度設(shè)計(jì)，行長(zhǎng)對(duì)信貸審批只有一票否決權(quán)，沒有審批權(quán)；審批必須經(jīng)信貸審批會(huì)議集體表決通過，主要領(lǐng)導(dǎo)必須末位發(fā)言。但事實(shí)上，孫德順經(jīng)常無視這些制度，直接干預(yù)信貸審批，銀行內(nèi)控機(jī)制在一把手的權(quán)力面前失去了作用。

視頻截圖

孫德順：從自己所觸犯的法律一看，還是自己有貪心，自己也特別悔恨，再怎么悔恨也沒有后悔藥。

樊祥鵬（中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委機(jī)關(guān)工作人員）：他從副行長(zhǎng)升到行長(zhǎng)，一直還抓著這個(gè)權(quán)，還兼任這個(gè)貸審會(huì)主任。作為貸審會(huì)主任應(yīng)該末位發(fā)言，就是你不能上來就定調(diào)子。但是他聽到別人有不同意見了，就忍不住了，上來就直接說，“怎么不行了，你說不行，怎么不行了”，別人就不敢說了。銀行本來是有一套比較嚴(yán)密的授信管理和風(fēng)險(xiǎn)管理程序，經(jīng)過這種人為的干預(yù)，這些程序都被穿透了。

編輯|孫志成 杜恒峰

校對(duì)|程鵬

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