社保是我國很重要的一項福利制度，而關于社保的繳納，每個人的情況不同，有的人有固定的單位，有單位來幫助繳納社保，而沒有固定工作單位的，可以自己繳納社保，但是怎么樣繳納更劃算呢？

沒有工作單位，自己怎么繳納社保？

現(xiàn)在越來越多的人追求自由，不喜歡在公司上班，而通過一些其他的方式實現(xiàn)工作自由。如各種自媒體、攝影師等等。

這些人跟在公司上班的人不一樣，他們沒有固定的工作單位，也就沒有公司幫他們交社保。所以他們需要自己負擔社保費用。那么如果不在公司上班，社保怎么交最劃算呢？

以個人身份交社保，有兩種種繳費方式：以靈活就業(yè)人員身份參加職工社保，或以居民身份參保城鄉(xiāng)居民基本保險。

1、以居民身份參保

以居民身份參保城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，只能在戶籍所在地參保，繳納費用比較低，保障相對也比較低。

城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險也是按年繳費，每個地區(qū)都有300元，500元或1500元等多個檔位可選擇。

不同地區(qū)，不同繳費檔次，領取的養(yǎng)老金不同。2019年城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金每月最低88元，最高930元。

2、以靈活就業(yè)人員身份參保

一般也是在戶籍所在地辦理，同樣只需要繳納養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，這兩個險種的待遇和職工社保一樣，但不享受職工社保中的工傷、生育和失業(yè)保險。

靈活就業(yè)沒有穩(wěn)定的工作和工作場所，繳納社保的話可以選擇城鎮(zhèn)職工社保和城鄉(xiāng)居民社保，其中城鎮(zhèn)職工社保費用較多，而且靈活就業(yè)人員在購買職工社保時只能繳納養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，養(yǎng)老保險需要承擔繳納基數(shù)的20%，醫(yī)療保險需要承擔8%。

舉一個簡單的例子：如果老王選擇5000元為繳費基數(shù)，那么老王每個月需要繳納的社保費用為1400元，一年就是16800元。

因此，繳納城鎮(zhèn)職工社保對于靈活就業(yè)人員來說，經(jīng)濟壓力也會非常大。而且通常靈活就業(yè)人員的工作不穩(wěn)定，隨時可能沒有收入，所以如果自己條件不是很好的話，可以選擇繳納城鄉(xiāng)居民社保。當然了，城鄉(xiāng)居民社保繳納，退休之后，可以獲得的退休金比城鎮(zhèn)職工社保低很多。

個人繳納社保退休條件是什么？

靈活就業(yè)人員繳納社保退休的年齡是什么呢？根據(jù)相關規(guī)定，社保繳納滿足15年，退休之后就可以領取養(yǎng)老金了。

目前的規(guī)定是，城鎮(zhèn)職工社保退休的年齡為男60周歲，女干部年滿55周歲，女工人年滿50周歲。而城鄉(xiāng)居民社保退休的年齡為男女均年滿60周歲。

而我們繳納社保時，總是會有這樣的疑問，已經(jīng)繳滿了15年，還需要花錢繼續(xù)繳納嗎？如果有能力，最好能夠一直繳納，因為繳納15年和25年領取養(yǎng)老金的金額，差距還是很大的：

目前養(yǎng)老保險的領取規(guī)則就是退休前交錢越多，交錢越久，養(yǎng)老基數(shù)越大，將來退休以后拿錢當然也就越多了！

另外全國共計31個省市已經(jīng)全部開始了延遲法定退休年齡的征求意見工作，而這也意味著延遲退休真的離我們越來越近了，這就間接影響了我們領取養(yǎng)老金的年限。

十四五規(guī)劃提出逐步提高領取基本養(yǎng)老金最低繳費年限，也就是說未來即使繳滿了15年也不一定能夠領取養(yǎng)老金。

因此，建議大家繳納養(yǎng)老保險的時候，盡量延長繳費時間，從15年、25年向30年、40年推進，但每月的繳費額度可以不用太高。這樣繳納養(yǎng)老保險方式最劃算！

《人民日報》：社保不是萬能的

雖說目前國家不斷對社保進行調(diào)整，力求讓更多人享受到社保的福利，但不得不說，養(yǎng)老保險雖好，卻不是萬能的。

當下很多年輕人對“老后破產(chǎn)”可能都會很不屑：我現(xiàn)在收入可觀，也搞一些外快，有房有車，35歲之后就可以養(yǎng)老了。然而真是這樣的嗎？

根據(jù)《維度》的調(diào)查結(jié)果顯示：75.9%的95后認為自己養(yǎng)老需要50萬以上的費用，其中，51.77%的人認為養(yǎng)老費用會超過100萬，而31.03%的人養(yǎng)老費用更是在500萬以上！

現(xiàn)實中所需的養(yǎng)老金大約是多少呢？根據(jù)最權(quán)威的計算方法假設今年30歲，60歲退休，預期壽命85歲；現(xiàn)在每月生活支出 5000 元(即6萬/年)，希望退休后維持同樣的生活水平。

不考慮通貨膨脹：需準備 150 萬；

考慮 3% 通貨膨脹：需準備 561 萬；

考慮 5% 通貨膨脹：需準備 1365 萬；

養(yǎng)老的意義并不像一日三餐那么簡單。眾所周知，老年人通常會患有疾病。對許多老年人來說，有足夠的食物就不錯了。如果他們能負擔得起看病，目前的養(yǎng)老金水平是不夠的。

解決這個問題決不是一蹴而就的。它需要制度的完善、社會的關懷和個人的行動。當我們老了，我們是依靠自己，孩子還是保姆？這是我們都面臨的問題。

畢竟，養(yǎng)老真的取決于我們自己，取決于我們自己硬朗的身體，取決于我們內(nèi)心的充實，我們需要及早做好養(yǎng)老金計劃。

早在2015年，《人民日報》就曾刊文表示過：社保不是萬能的！

文章指出：一個健康的養(yǎng)老保險體系，應該由基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)保險共同組成，不能期望基本養(yǎng)老保險將所有的事情都辦好，實現(xiàn)“老有所養(yǎng)”，還需要家庭和個人未雨綢繆，做好社會保險之外的功課。

央視：商業(yè)養(yǎng)老保險是最佳選擇

誰都會變老，這是無可爭議的事實！但是老年生活怎么過，卻取決于今天的決定。有一句話是這么說的，“我們都老得太快，卻聰明得太遲”！說的就是很多人?？梢砸?guī)劃養(yǎng)老的時候，沒有規(guī)劃，等到老了，意識到這個問題了，卻來不及了！

所以，想在晚年依然“有錢花”，生活水平不改變，僅靠政府的力量是絕不可能實現(xiàn)的！世界上任何一個國家都負擔不起！而從現(xiàn)在開始，就著手準備一筆商業(yè)養(yǎng)老險，靠自己的力量許一個美好未來則是很靠譜的一件事。

商業(yè)保險養(yǎng)老是國家近幾年大力推薦的一種養(yǎng)老模式，2017年國務院辦公廳印發(fā)《關于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的若干意見》。

文件中指出：商業(yè)養(yǎng)老保險成為個人和家庭商業(yè)養(yǎng)老保障計劃的主要承擔者、企業(yè)發(fā)起的商業(yè)養(yǎng)老保障計劃的重要提供者、社會養(yǎng)老保障市場化運作的積極參與者、養(yǎng)老服務業(yè)健康發(fā)展的有力促進者、金融安全和經(jīng)濟增長的穩(wěn)定支持者。

現(xiàn)在社保的養(yǎng)老金，并不能滿足年老之后的生活質(zhì)量，而存錢養(yǎng)老也要考慮未來各種風險，比如存款貶值和長壽風險。

利率下行，通貨膨脹的大環(huán)境下，我們的錢肯定是會越來越不值錢的。比如20年前的1000塊，跟現(xiàn)在的1000塊，購買力幾乎是天差地別。這一點相信大家也能深刻體會到，商業(yè)保險一定不能少。

相對于其他方式，商業(yè)養(yǎng)老保險有著無可取代的好處?；畹迷骄?，領得越多，生活品質(zhì)還有保障，讓人完全不必擔心老無所依和拖累子女的問題！

需要知道的是，對于商業(yè)養(yǎng)老保險的優(yōu)勢，央視財經(jīng)頻道曾經(jīng)為我們算了一筆賬，以30歲參保年齡開始，每月1000元，連續(xù)30年為例：

年輕時有壓力并不可怕。可怕的是，當我們老了，我們沒有力量，沒有能力，沒有辦法。年輕人不怕苦。他們害怕的是老了受苦，老來痛苦。

所以，當我們腿腳還可以動彈，可以自己做決定的時候，我們應該為未來做好準備，所以我們應該在年輕的時候做好準備。