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20萬重疾險(xiǎn)多少錢一年（重疾險(xiǎn)買30年好還是20年好）。本站來告訴相關(guān)信息，希望對(duì)您有所幫助。

重疾險(xiǎn)對(duì)普通家庭來說算是必備品，也應(yīng)該是花費(fèi)最高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

每年投入多少錢買重疾險(xiǎn)，其保障額度（或者說賠償額度）是一個(gè)極重要的影響因素。

如何合理選擇保障額度，勢(shì)必要弄清楚重疾險(xiǎn)到底用于做什么、如何賠償。

重疾險(xiǎn)最關(guān)鍵功能是：

1、重病后數(shù)年難以工作，導(dǎo)致收入減少，重疾險(xiǎn)賠償金彌補(bǔ)這個(gè)收入缺口。

2、重病后有些醫(yī)療費(fèi)用社?；蜥t(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷不了，重疾險(xiǎn)賠償金用于支付這一塊費(fèi)用。

重疾險(xiǎn)賠償方式是定額賠償，達(dá)到合同約定的理賠標(biāo)準(zhǔn)，就按保額或保額的一定比例賠償，與實(shí)際花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用并沒有什么關(guān)系。

絕大部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的賠償標(biāo)準(zhǔn)如下（假設(shè)買的保額是50萬）：

達(dá)到輕癥理賠標(biāo)準(zhǔn)，賠償保額的30%，即15萬；

達(dá)到中癥理賠標(biāo)準(zhǔn)，賠償保額的50%，即25萬；

達(dá)到重疾理賠標(biāo)準(zhǔn)，賠償保額的100%，即50萬。

根據(jù)重疾險(xiǎn)的這些特征，結(jié)合自己的家庭情況、生活實(shí)際，再來確定保額就簡單了。

1、工作超穩(wěn)定，或者有充足的資產(chǎn)性收入（如房租、股份分紅），療養(yǎng)康復(fù)三年五年都沒事，那買多少保額都無所謂，保十萬都不嫌少。

2、工資會(huì)因長期病假而大幅降低甚至歸零，則必須考慮至少三五年康復(fù)期的收入差額作為保額。如原來月薪一萬，病假基本工資兩千，每個(gè)月差額就是八千，五年就是近五十萬的差額，保額也就不能低于五十萬，不然家庭經(jīng)濟(jì)會(huì)迅速惡化，還房貸或小孩讀書都拿不出錢。

3、小孩雖然不上班、不掙錢，但小孩若重病，往往至少一個(gè)家長會(huì)要放棄工作去帶著就醫(yī)，所以小孩的保額最少要是收入較低的那位家長的五年收入總和。

4、腎源、肝源等費(fèi)用一般少不了二三十萬，這個(gè)錢是社?；蜥t(yī)療保險(xiǎn)不會(huì)報(bào)銷的，也應(yīng)該納入重疾險(xiǎn)保額預(yù)算中。

舉個(gè)例子：

夫妻都是民營企業(yè)的普通職工，年收入分別為10萬、6萬，準(zhǔn)備給小孩買重疾險(xiǎn)，則小孩的重疾險(xiǎn)保額應(yīng)該如下核算：

6萬/年×5年【收入補(bǔ)缺口】+20萬【不可報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)估算】=50萬。

當(dāng)然，由于重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)本來就不低，核算后需要的保額未必家家都能負(fù)擔(dān)得起，所以還需要做以下幾個(gè)動(dòng)作：

1、量入為出，量力而行，供不起想要的保額，就適當(dāng)?shù)慕档捅ｎ~。

2、合理匹配保障周期，通過保終身、保二三十年或保到六七十歲的不同組合方案來實(shí)現(xiàn)有限的資金在最關(guān)鍵的年齡段取得更高的保障額度。

3、務(wù)實(shí)一點(diǎn)，不要盲目追求名牌，減少品牌溢價(jià)的無效支出。中小型公司的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品往往價(jià)格要低些，我們的支出壓力就要小些。

上述均是不考慮家族病史、生活習(xí)慣、本人就醫(yī)記錄等等其他因素影響下的策略，若考慮這些影響因素，會(huì)影響上述策略。

總之，保險(xiǎn)是一種財(cái)務(wù)工具，一種金融產(chǎn)品，不是街邊上擺攤售賣的蘿卜白菜，還是要?jiǎng)觿?dòng)腦筋、花點(diǎn)時(shí)間去規(guī)劃好。