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人壽和平安哪個好

5月27日，平安將迎來33周年。作為一系列回饋活動的一部分，為了提升客戶的保險消費體驗，回饋客戶一直以來的支持，在5月18日至6月30日期間購買“保費關(guān)懷期”的老客戶，還可以選擇一百萬或50萬兩種不同的購買方式，讓老客戶以更靈活的投資方式，在人生的關(guān)鍵階段補(bǔ)倉，享受更全面的保險保障。

據(jù)了解，“定期護(hù)理”的產(chǎn)品責(zé)任涵蓋120種重大疾病，可靈活搭配輕癥、豁免、醫(yī)療保險等多種附加險。，滿足了客戶對于重大疾病的保障需求。18歲以后身故的客戶也可以享受100%的保障。作為定期重疾產(chǎn)品，“定期護(hù)理”的繳費方式也更加多樣，為客戶提供了八種不同的繳費年限選擇，讓客戶根據(jù)自身需求靈活搭配。

比如一個30歲的男性客戶，買50萬保額，交10年到40歲的保險，每年保費只需要1900元；20歲到50歲，每年只需3100元，比較劃算。

同時，購買該產(chǎn)品的客戶還可以選擇六種不同的保障期。兒童可以保障到60、70歲，成年人可以選擇保障10年、15年、20年、30年或者保障到60 /70歲。此外，“定期護(hù)理”突破常規(guī)的55歲投保上限，最高65歲即可投保。也體現(xiàn)了產(chǎn)品對老人的關(guān)懷，體現(xiàn)了保險產(chǎn)品的“溫度保障”。

平安保險股份有限公司作為一款純定期重疾產(chǎn)品，保額高，產(chǎn)品靈活。它結(jié)合了強(qiáng)大的保障能力和靈活的保險選項，為中國平安人壽保險公司現(xiàn)有的產(chǎn)品體系提供了有力的補(bǔ)充，非常適合需要保險保障的人群，因此值得信賴。

人壽車險怎么樣

文/沈志鵬半梳

2020年惠民保險，一個鮮活的江湖。

在這個江湖上，地方政府、保險公司、第三方平臺有2600萬人，各有各的需求。但是，有一個鐵的規(guī)律:江湖人要生存就必須抱團(tuán)，抱團(tuán)就會導(dǎo)致門派。

無數(shù)“惠民保險”的人都是各派弟子。無論是初入江湖的人，還是出身豪門的劍客，都期待在這個江湖上殺出一條血路，走向人生巔峰。

尤其是各大財險學(xué)校更是紅了眼，互相競爭，搶奪市場。

縱觀惠民保險的江湖，五花八門:

除了少數(shù)人進(jìn)入了百萬俱樂部，成為轟動一時的城市名片式萬能險產(chǎn)品，大部分都默默無聞，甚至很難看到公眾參與數(shù)據(jù)。

更何況，城市里除了保險從業(yè)人員，沒有多少市民知道這個保險的存在；還有一些產(chǎn)品一上市就被監(jiān)管叫停；也有一些產(chǎn)品在銷售期結(jié)束時不斷回來。

所以有人說這個市場亂，破壞了原有的市場規(guī)則；有人說這個市場很好，帶給更多人希望。

那么，這個江湖呢？

1城市普惠險哪家強(qiáng)：十三太保領(lǐng)銜惠民保江湖

從投保人數(shù)數(shù)據(jù)來看，已經(jīng)上線的70多個項目中，只有13個項目的投保人數(shù)超過50萬，因此被戲稱為惠民保險13號太平洋保險。

十三個CPIC占項目總數(shù)不到20%，參?？?cè)藬?shù)占總數(shù)的90%以上。也就是說，項目還剩60個左右，參與人數(shù)只有10%。原因是什么？下一次分解。

本期我們先試著從十三太保相對成功的演進(jìn)路線來分析惠民保險的好處。

1CPIC列表如下:

排除政府因素，從保險公司的角度分析，第十三屆CPIC背后是四大保險公司(PICC、平安、中國人壽、CPIC)的角力。

首先，你看，大哥有兩個項目:一個是東莞市民保險，另一個是溫州回族醫(yī)療保險。東莞市民保險是線上線下結(jié)合的一個很好的案例，一定程度上顯示了老牌保險央企的基本網(wǎng)絡(luò)布局和與地方政府良好關(guān)系的綜合實力。

此外，營銷推廣平臺和互聯(lián)網(wǎng)保險平臺也是其成績的一個基礎(chǔ)。比如支付寶在溫州主場取得了不錯的戰(zhàn)績，可惜之后沒有復(fù)制成功。

同時也留下了兩大疑問:互聯(lián)網(wǎng)保險平臺在城市保險營銷推廣上真的有推廣優(yōu)勢嗎？百萬醫(yī)療營銷能力能否復(fù)制到城保？

另一巨頭平安，旗下有平安養(yǎng)老、平安健康、平安產(chǎn)險三個子公司。事實上，平安也是城市普惠保險的開創(chuàng)者。其養(yǎng)老保險公司在2015年承接了深圳的大病補(bǔ)充保險模式，之后又承接了佛山佛醫(yī)保項目，都取得了不錯的效果。可惜平安養(yǎng)老在后續(xù)項目中表現(xiàn)平平。

反而是平安健康和平安財險的組合。借助網(wǎng)絡(luò)布局獲客和基于互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控營銷，在一些項目上別出心裁，表現(xiàn)不俗。

隨著更多的網(wǎng)點和更多的資源，中國人壽，珠海艾達(dá)無邊項目表現(xiàn)優(yōu)異。遺憾的是，這一項目的經(jīng)驗沒有被復(fù)制和推廣到全國。

“老三家”之一的太保人壽作為主承保人，聯(lián)合多家保險公司，共建淄博市民保險項目，但與前三家相比還有很長的路要走。

2地方政府力挺：屬地保險公司亦是一股江湖勢力

背景相對深厚的大型保險巨頭和一些擁有一定地方政府資源的地方保險公司也是惠民保險的重要力量。

比如，過去名不見經(jīng)傳的北京所屬公司北京人壽、重慶所屬公司安城保險，在2020年的惠民保險工程中一舉成名。

尤其是北京京匯寶，這是網(wǎng)絡(luò)營銷和客戶服務(wù)的典范。而重慶渝匯寶很可能保額超過350萬，一舉打破成都匯融寶300萬保額紀(jì)錄，坐上“政府引導(dǎo)、商業(yè)運作”的頭把交椅。

除了以上兩股力量，大數(shù)據(jù)公司、特藥服務(wù)公司、互聯(lián)網(wǎng)保險平臺也是惠民保險的領(lǐng)地。

比如大數(shù)據(jù)公司因子云、特藥服務(wù)公司思派以及以鎂信、微保、支付寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)保險平臺，都有自己的成功經(jīng)驗，或在項目運營能力、醫(yī)療資源整合或區(qū)域化上精準(zhǔn)獲客，不一而足。

3如何走的更遠(yuǎn)：由參保人群結(jié)構(gòu)、服務(wù)品質(zhì)和“二開”決定

享有世人之譽，謗也隨之而來。

城市普惠保險也有爭議，一路走來。

還記得年初的時候，業(yè)界關(guān)注的是城市普惠保險能不能走下去？年中，我關(guān)心的是如何做得更好。年底了，你關(guān)心的是如何更進(jìn)一步。

在回答這個問題之前，先看兩個背景:

第一個背景，2020年底，監(jiān)管層發(fā)布了城市定制商業(yè)醫(yī)療保險的征求意見稿，不僅規(guī)范了發(fā)展，也顯示了政府對城市普惠保險的關(guān)注和認(rèn)可。

從另一個角度也說明，城市萬能險不是保險公司的一廂情愿，而是政策引導(dǎo)下的市場行為。

二是部分城市的普惠保險項目已經(jīng)到了續(xù)保的時間點，如珠海、廣州、蘇州等。不低于去年投保人數(shù)的續(xù)保，已經(jīng)超出了各方的心理預(yù)期。是否意味著這是一個被民眾認(rèn)可的需求？

再看看，是什么因素影響了城市萬能險的“明天”。

第一個因素是投保人口的規(guī)模和結(jié)構(gòu)。

保險公司最關(guān)心的是前者，弄清楚達(dá)到什么樣的保險規(guī)模才會賠錢。盈虧不僅取決于保險的規(guī)模，還取決于產(chǎn)量與產(chǎn)量的比例。

項目的質(zhì)量取決于投保人口的結(jié)構(gòu)。如果過于依賴項目，可能會有巨大的風(fēng)險。究其原因，與其他商業(yè)保險相比，城市萬能險沒有承保門檻。銷售人員為了盡快完成業(yè)務(wù)指標(biāo)，很有可能會引導(dǎo)大量的被保險人進(jìn)行線下逆向選擇。這是一個持續(xù)的、非常令人擔(dān)憂的現(xiàn)象。

第二個因素是項目服務(wù)。如保險期間的客服咨詢服務(wù)、保險期間的健康管理及保單服務(wù)、保障期間的理賠保全及相關(guān)服務(wù)。

城市普惠保險30%是營銷，70%是服務(wù)。在保險期間的客戶服務(wù)咨詢服務(wù)方面:

如何解決短時間內(nèi)聚集的大量客戶咨詢需求？

如何妥善化解和避免輿情的發(fā)生和蔓延？

如何通過客服與客戶形成良好的互動，引導(dǎo)客戶加強(qiáng)購買和裂變？

這是需要精簡和制度化的考慮，也是對中后臺的考驗。

更重要的是，以上對第二年續(xù)約的影響。保險只有通過客服的運營，才能強(qiáng)化獲客感和平臺粘性。畢竟對于大部分客戶來說，不會有保險理賠，對保險沒有感覺。

如何讓他感受更深？這就是服務(wù)。提供超越客戶期望、滿足客戶差異化需求的服務(wù)內(nèi)容。

第三個因素是保險銷售的二次開發(fā)。

這是不可避免的。商業(yè)的本質(zhì)是逐利。沒有利潤，生意就無法推進(jìn)。城市普惠保險作為一項入門級業(yè)務(wù)，能否給保險行業(yè)帶來預(yù)期的機(jī)會顯得尤為重要。

這也是目前保險公司和合作平臺還沒有付諸實踐的。這樣一來，城市的萬能險很可能會被一錘子買賣。

再怎么賣，怎么精準(zhǔn)？大概有以下幾個方向:

比如針對特定人群的保險。寧波包惠平臺有一款一年期的少兒重疾險，兩三天就賣出了幾千張。可見，城市普惠保險的投?？蛻魧ΡｋU的概念和認(rèn)知程度相當(dāng)。關(guān)鍵是賣的產(chǎn)品能不能觸及他們的需求和痛點。

比如針對某些患有某種疾病的特定人群，進(jìn)行二次銷售。如慢性病患者、癌癥患者、肝病患者等。，都是幾千萬甚至幾十億的用戶。

此外，還可以探索場景保險、服務(wù)保險等。，從多個維度挖掘消費者對保險的需求。讓保險真正走進(jìn)健康和生活，提供貼心、個性化的保障。

4前瞻2021：三大跡象需關(guān)注

第一個跡象:個別政府引導(dǎo)項目走向平臺。

目前在浙江、廣東的一些政府引導(dǎo)項目中，幾乎找不到第三方平臺，也取得了不錯的效果。關(guān)于這個標(biāo)志有不同的看法。

對于保險公司來說，他們可能認(rèn)為這是未來的發(fā)展方向。對于第三方平臺來說，可能不利于風(fēng)險分散和統(tǒng)一服務(wù)管理。如線下推廣的逆向選擇，服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一等。

第二個跡象是，本土化的保險公司正在成為主流。

這是機(jī)遇，也是考驗。本土保險公司的本土資源更集中，對本土情況更了解。長期來看，區(qū)域性保險業(yè)務(wù)將逐漸成為常態(tài)。借助以上優(yōu)勢，本土保險公司有了一定的時間窗口。

但是屬地保險公司規(guī)模小，如何更好的延續(xù)項目？如何在加強(qiáng)內(nèi)功提升專業(yè)能力和運營水平的同時，整合更多的資源也是一個不錯的選擇。

否則一旦市場成熟，大公司會陸續(xù)涌入，本土保險公司很難找到機(jī)會。

第三個跡象是市場逐漸走向下沉。

目前成功的案例幾乎都集中在發(fā)達(dá)地區(qū)。城市普惠保險勢必會逐步走向內(nèi)陸地區(qū)、三四線城市甚至農(nóng)村。

對于欠發(fā)達(dá)地區(qū)，如何因地制宜？下沉有兩種情況，必須避免。

①盲目擴(kuò)張。在缺乏經(jīng)驗積累和充分準(zhǔn)備的前提下，貿(mào)然入市是對政府公信力和保險公司銷售資源的浪費。

②慎重選擇保險推送。如果說城市保險的社會意義是拓展了商業(yè)保險的廣度和深度；那么它的商業(yè)意義就是推動商業(yè)保險的平臺化發(fā)展。保險很難控制逆向選擇風(fēng)險，需要注意。

后記：一點牢騷與這個險種的王道

從2015年的深圳到現(xiàn)在，已經(jīng)陸續(xù)推出了70多個項目。城市普惠保險如何體現(xiàn)普惠？如果不能很好的回答這個問題，城市萬能險的前景堪憂。

價格低，安全性高還是服務(wù)好？相對于價格和保障的直觀，服務(wù)或許有些抽象，但卻是民眾最大的期待。

所有的城市普惠保險參與者都要考慮如何讓老百姓感受到并獲得服務(wù)感。積累愿意長期選擇和支持的客戶，才是城市普惠保險的王道。

別忘了你開疆拓土?xí)r走的路。