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　　武漢市靈活就業(yè)人員住房公積金個(gè)人住房貸款實(shí)施細(xì)則

　　第一章? 總則

　　第一條 ? 為規(guī)范武漢市靈活就業(yè)人員住房公積金個(gè)人住房貸款(以下簡稱住房公積金貸款)業(yè)務(wù)，防范住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《武漢市靈活就業(yè)人員住房公積金繳存使用管理辦法(試行)》《武漢住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，制定本實(shí)施細(xì)則。

　　第二條 ? 靈活就業(yè)人員在武漢市購買首套住房申請住房公積金貸款適用本實(shí)施細(xì)則。

　　第三條 ? 武漢住房公積金管理中心(以下簡稱武漢公積金中心)負(fù)責(zé)住房公積金貸款的審批和管理;武漢公積金中心委托的商業(yè)銀行(以下簡稱受托銀行)負(fù)責(zé)住房公積金貸款的申請、受理、初審、復(fù)審、合同簽訂、抵押落實(shí)、發(fā)放歸還以及貸后管理等日常貸款業(yè)務(wù)的辦理。

　　第四條 ? 靈活就業(yè)人員購買首套住房申請住房公積金貸款不足以支付購房款時(shí)，其不足部分可同時(shí)申請商業(yè)性個(gè)人住房貸款，由受托銀行以住房公積金組合貸款(以下簡稱組合貸款)形式向申請人發(fā)放。

　　第二章? 貸款對象和條件

　　第五條 ? 靈活就業(yè)人員在武漢市購買首套住房時(shí)，可以申請住房公積金貸款。

　　首套住房的認(rèn)定按照武漢公積金中心公布的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

　　第六條 ? 靈活就業(yè)人員申請住房公積金貸款需同時(shí)滿足以下條件：

　　(一)靈活就業(yè)人員及其配偶持有合法身份證件(包括居民身份證和戶籍證明、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證、外國人永久居留身份證等)，且具有完全民事行為能力，年齡在18周歲(含)至法定退休年齡期間，即男性未滿60周歲、女性未滿55周歲;

　　(二)靈活就業(yè)人員在武漢市設(shè)立個(gè)人住房公積金賬戶的時(shí)間超過12個(gè)月，且已按《武漢市靈活就業(yè)人員住房公積金繳存使用協(xié)議》約定，履行住房公積金繳存義務(wù);

　　(三)靈活就業(yè)人員及其配偶信用良好，同意授權(quán)受托銀行和武漢公積金中心查詢本人及其配偶的個(gè)人信用報(bào)告，并符合武漢公積金中心規(guī)定的信用審核標(biāo)準(zhǔn);

　　(四)靈活就業(yè)人員及其配偶有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和按時(shí)歸還貸款本息的能力，且無影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù);

　　(五)購房合同簽訂時(shí)間在一年以內(nèi)，同意用所購住房進(jìn)行抵押擔(dān)保;

　　(六)購房首付款的金額不低于規(guī)定比例;

　　(七)近一年內(nèi)未提取過靈活就業(yè)期間繳存的住房公積金;

　　(八)靈活就業(yè)人員住房公積金個(gè)人賬戶余額不得低于其申請住房公積金貸款金額的3%;

　　(九)靈活就業(yè)人員及其配偶在武漢市和其他城市無尚未結(jié)清的住房公積金貸款;

　　(十)符合《武漢住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》《武漢新建商品房住房公積金個(gè)人住房貸款實(shí)施細(xì)則》《武漢存量房住房公積金個(gè)人住房貸款實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)規(guī)定的條件。

　　第三章 貸款額度、期限和利率

　　第七條 ? 靈活就業(yè)人員住房公積金貸款額度實(shí)行限額管理，每筆住房公積金貸款金額應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：

　　(一)不得高于武漢市當(dāng)年規(guī)定的貸款最高限額;

　　(二)不得高于武漢市當(dāng)年規(guī)定的貸款最高比例;

　　其中：靈活就業(yè)人員購買存量房時(shí)，貸款比例按房屋房齡(以建成年份為準(zhǔn))分為三個(gè)等級：第一級房屋房齡在10年(含10年)以內(nèi)的，貸款最高比例不超過房屋總價(jià)的80%;第二級房屋房齡在11-20年(含20年)以內(nèi)的，貸款最高比例不超過房屋總價(jià)的60%;第三級房屋房齡在21-30年(含30年)以內(nèi)的，貸款最高比例不超過房屋總價(jià)的50%。房屋總價(jià)的認(rèn)定以房屋評估價(jià)格、實(shí)際成交價(jià)格和交易計(jì)稅價(jià)格中的最低價(jià)格為準(zhǔn)。

　　(三)不得高于按照靈活就業(yè)人員住房公積金繳存時(shí)間和日均繳存余額綜合確定的貸款額度。計(jì)算公式為：貸款額度=靈活就業(yè)人員日均繳存余額×10倍×繳存系數(shù)。

　　靈活就業(yè)人員日均繳存余額計(jì)算方法為：日均繳存余額=統(tǒng)計(jì)期個(gè)人住房公積金賬戶每日繳存余額之和/統(tǒng)計(jì)期天數(shù)。其中：統(tǒng)計(jì)期是指自靈活就業(yè)人員設(shè)立個(gè)人住房公積金賬戶之日至住房公積金貸款申請日前一個(gè)月的最后一日。

　　靈活就業(yè)人員的可貸額度綜合以上三項(xiàng)限額后取最低值。

　　武漢公積金中心可根據(jù)靈活就業(yè)人員住房公積金繳存、提取和貸款的資金收支平衡情況，對上述計(jì)算公式中的貸款倍數(shù)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。

　　第八條 ? 靈活就業(yè)人員的配偶如符合本細(xì)則第六條規(guī)定的貸款條件，可合并計(jì)算住房公積金貸款的可貸額度，但合并計(jì)算后的可貸額度必須符合本細(xì)則第七條的規(guī)定。

　　第九條 ? 借款人由單位在職繳存人轉(zhuǎn)變?yōu)殪`活就業(yè)繳存人的，先前由單位繳存的住房公積金繳存余額，可自靈活就業(yè)人員設(shè)立個(gè)人住房公積金賬戶之日起計(jì)算日均繳存余額，納入靈活就業(yè)人員住房公積金貸款額度計(jì)算，原繳存時(shí)長不納入貸款額度計(jì)算。

　　已獲得貸款資格的靈活就業(yè)繳存人，轉(zhuǎn)變?yōu)閱挝辉诼毨U存人后，原靈活就業(yè)期間的住房公積金繳存時(shí)長、繳存余額可作為單位在職繳存人住房公積金貸款的核定依據(jù)。

　　未獲得貸款資格的靈活就業(yè)繳存人，轉(zhuǎn)變?yōu)閱挝辉诼毨U存人后，原靈活就業(yè)期間的住房公積金繳存余額可作為單位在職繳存人住房公積金貸款的核定依據(jù)，原繳存時(shí)長不作為住房公積金貸款的核定依據(jù)。

　　第十條 ? 住房公積金貸款期限最短為1年，最長為30年，且貸款到期日不超過借款申請人法定退休時(shí)間后5年，貸款期限取實(shí)際年齡的整年計(jì)算。

　　靈活就業(yè)人員購買存量房申請住房公積金貸款的，貸款期限除需符合上述規(guī)定外，還不得超過按房屋評估基準(zhǔn)日剩余使用年限折半計(jì)算的期限。

　　組合貸款中的住房公積金貸款和商業(yè)貸款的貸款期限必須一致。

　　第十一條 ? 住房公積金貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的實(shí)行合同利率，遇人民銀行貸款利率調(diào)整，不分段計(jì)息;貸款期限在1年以上的，遇人民銀行貸款利率調(diào)整，其利率當(dāng)年內(nèi)不作調(diào)整，具體調(diào)整時(shí)間為次年的1月1日，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率。

　　第四章 貸款辦理流程

　　第十二條? 貸款程序

　　（一）貸款咨詢和申請

　　申請人可向受托銀行或武漢公積金中心咨詢住房公積金貸款政策及相關(guān)規(guī)定。

　　受托銀行根據(jù)靈活就業(yè)人員所購房屋類型對初步審查符合貸款條件的借款人發(fā)放《新建商品房住房公積金個(gè)人住房貸款申請審批資料夾》或《再交易住房住房公積金個(gè)人住房貸款申請審批資料夾》(以下簡稱資料夾)，并與借款人及其配偶進(jìn)行面核(申請存量房貸款時(shí)，面核對象還應(yīng)包括賣方夫妻雙方)。同時(shí)指導(dǎo)借款人正確、完整填寫資料夾。

　　借款人應(yīng)同時(shí)提供以下資料：

　　1.借款人及其配偶的身份證、戶口簿原件;

　　2.婚姻狀況證明原件(單身需簽署單身聲明);?

　　3.經(jīng)武漢市房產(chǎn)主管部門備案的購房合同和首付款收據(jù)原件;

　　4.近一年內(nèi)的收入流水等證明其還款能力的材料;

　　5.受托銀行和武漢公積金中心要求提交的其他證明材料。

　　如借款人申請存量房住房公積金貸款，還需提供以下資料：

　　1.賣方夫妻雙方的身份證、戶口簿原件及復(fù)印件;

　　2.賣方名下的《房屋所有權(quán)證》《國有土地使用證》或《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》原件及復(fù)印件;

　　3.武漢市房產(chǎn)主管部門制發(fā)的《武漢市存量房買賣合同》;

　　4.具備相應(yīng)資質(zhì)等級，武漢公積金中心認(rèn)可的房產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)出具的《房屋估價(jià)報(bào)告書》。

　　（二）貸款受理和初審

　　受托銀行在受理貸款申請時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審核借款人貸款資料的真實(shí)性、完整性、有效性以及文書填寫的規(guī)范性，確保各類文書上的簽名真實(shí)有效。

　　1.授權(quán)查詢個(gè)人征信信息。借款人及其配偶必須授權(quán)受托銀行和武漢公積金中心查詢本人及其配偶的個(gè)人信用記錄，簽署查詢授權(quán)書(以武漢公積金中心官網(wǎng)上公布的版本為準(zhǔn))，并留存借款人及其配偶有效身份證件的復(fù)印件和聯(lián)系方式，必要時(shí)還應(yīng)留存與借款人及其配偶面簽的佐證信息。不得委托或通過第三方取得借款人及其配偶等信息主體征信查詢授權(quán)書，禁止代簽、偽造被查詢?nèi)苏餍挪樵兪跈?quán)書。

　　借款人的婚姻、房產(chǎn)、社保、納稅等個(gè)人信息也應(yīng)同時(shí)授權(quán)受托銀行和武漢公積金中心查詢。

　　2.審核貸款資料。受托銀行應(yīng)認(rèn)真審核借款人提供的貸款資料原件，對符合貸款條件的借款人，在住房公積金信息系統(tǒng)中進(jìn)行貸前試算，根據(jù)試算結(jié)果和還貸能力，與借款人商議確定貸款類型(住房公積金貸款或組合貸款)、貸款額度、貸款期限以及還款方式等。

　　3.貸款初審。受托銀行對審核無誤的借款人資料，應(yīng)及時(shí)在住房公積金信息系統(tǒng)中準(zhǔn)確、完整地錄入借款人信息并進(jìn)行初審。初審未通過的，應(yīng)及時(shí)通知借款人并告知原因。

　　（三）貸款復(fù)審

　　受托銀行應(yīng)對借款人貸款資料的真實(shí)性、完整性、規(guī)范性進(jìn)行審核, 并提出復(fù)審意見:

　　1.借款人不符合住房公積金貸款條件或貸款資料欠缺或貸款初審人員將申請信息錄入錯(cuò)誤的，銀行復(fù)審人員應(yīng)將貸款資料返回初審人員，終止貸款復(fù)審;

　　2.對經(jīng)審核確認(rèn)無誤的貸款資料及信息，在住房公積金信息系統(tǒng)中作審核通過。

　　（四）貸款終審

　　武漢公積金中心對受托銀行送交的貸款資料進(jìn)行終審。未通過終審的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知受托銀行。?

　　（五）簽訂合同

　　武漢公積金中心終審?fù)ㄟ^后，受托銀行應(yīng)與借款人面簽住房公積金個(gè)人住房貸款借款及擔(dān)保合同(以下簡稱借款合同)，簽署房產(chǎn)抵押登記等相關(guān)貸款資料。

　　（六）抵押登記

　　受托銀行應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)到不動(dòng)產(chǎn)登記部門辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)。受托銀行領(lǐng)取抵押權(quán)證或抵押證明后，應(yīng)及時(shí)在住房公積金信息系統(tǒng)中錄入抵押信息。

　　申請存量房貸款時(shí)，由借款人與賣方辦理不動(dòng)產(chǎn)交易過戶手續(xù)。受托銀行在收到買賣雙方已過戶的《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》及《稅收完稅證明》后，應(yīng)核實(shí)借款人申貸金額，審核無誤的，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)到不動(dòng)產(chǎn)登記部門辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記手續(xù)。受托銀行領(lǐng)取抵押權(quán)證或抵押證明后，應(yīng)及時(shí)在住房公積金信息系統(tǒng)中錄入抵押信息。

　　（七）資金發(fā)放

　　抵押擔(dān)保手續(xù)辦妥后，受托銀行依據(jù)武漢公積金中心的放款通知，及時(shí)進(jìn)行住房公積金貸款資金的發(fā)放，將借款人的貸款資金劃入售房單位或存量房賣方賬戶，并及時(shí)通知借款人。

　　第五章? 貸款償還及結(jié)清

　　第十三條　貸款償還

　　(一)貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清;貸款期限在1年以上的，實(shí)行按月歸還貸款本息。

　　(二)借款人可選擇等額本息還款方式、等額本金還款方式或武漢公積金中心認(rèn)可的其他還款方式，償還每月應(yīng)還貸款本息。

　　(三)借款人可以用自有資金歸還貸款本息，也可以授權(quán)武漢公積金中心扣劃本人及其配偶住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額直接償還住房公積金貸款。具體手續(xù)由受托銀行按武漢公積金中心相關(guān)文件規(guī)定辦理。

　　(四)自住房公積金貸款發(fā)放的次月起，在還清逾期本息及當(dāng)期應(yīng)還本息的前提下，借款人可以提前歸還部分貸款或全部貸款本息，已按借款合同計(jì)收的貸款利息不作調(diào)整，不予退還。

　　貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人不能辦理提前部分還款。

　　提前歸還部分住房公積金貸款本息的，提前還款后由武漢公積金中心重新計(jì)算剩余貸款的每月還款額或剩余還款期限。

　　(五)靈活就業(yè)人員在償還住房公積金貸款期間，住房公積金賬戶的留存余額不得低于其住房公積金貸款放款金額的3%，該留存余額只能在結(jié)清住房公積金貸款時(shí)用于一次性償還貸款本息。

　　(六)借款人結(jié)清全部住房公積金貸款本息后，受托銀行應(yīng)將抵押的權(quán)利憑證等資料返還給借款人，借款合同終止。以房產(chǎn)抵押的，憑受托銀行出具的貸款結(jié)清證明和抵押注銷證明，到不動(dòng)產(chǎn)登記管理部門辦理抵押注銷手續(xù)。

　　第十四條 ? 借款人未按借款合同約定期限償還住房公積金貸款的，武漢公積金中心有權(quán)扣劃借款人和共同借款人的住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額用于歸還住房公積金貸款本息，直至貸款正常歸還為止。

　　第六章? ?其他規(guī)定

　　第十五條 ? 借款人因婚姻關(guān)系發(fā)生變化，原配偶申請解除抵押擔(dān)保的，可持法院離婚裁決書或民政部門備案的離婚協(xié)議書，以及明確房屋產(chǎn)權(quán)及貸款債務(wù)均歸屬主借人等情況的具結(jié)書，到武漢公積金中心申請辦理。?

　　第十六條 ? 借款人申請存量房貸款時(shí)，賣方名下房屋產(chǎn)權(quán)屬于共同共有的，共有產(chǎn)權(quán)人應(yīng)當(dāng)全部到場當(dāng)面簽署同意出售房產(chǎn)的書面文件，保證所售房屋產(chǎn)權(quán)明晰、交易合法。

　　第十七條 ? 靈活就業(yè)人員聯(lián)名購房的(夫妻聯(lián)名購房除外)，不得申請住房公積金貸款。

　　第十八條 ? 近親屬間存量房交易不得申請住房公積金貸款。

　　第十九條 ? 武漢公積金中心不受理靈活就業(yè)人員的個(gè)人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

　　政策來源：武漢公積金官網(wǎng)（https://gjj.wuhan.gov.cn/zwgk_10/xxgkml/zcfg/zcyw/202402/t20240226_2363218.html）